Люди обеспечивают себя доступными способами: ищут подработки, вкладывают средства, создают проекты или занимаются фрилансингом. Вариантов много. Трудовой договор у таких граждан отсутствует, ведь частники берут работников, не фиксируя это документально. Тогда оформление кредита усложнится, большинство банков откажут. Но выход есть.
Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?
Справка НДФЛ – основной документ, способный подтвердить доходы работающего гражданина. Анализируя ее, банки прикидывают платежеспособность будущего клиента и возможные риски. Им достаточно 2 бумаги: паспорт заемщика и данная справка. Ее отсутствие значительно снижает вероятность получить кредит, особенно человеку, обратившемуся впервые.
Лица, неспособные выполнить требование:
- работники, имеющие «черную» или «серую» неофициальную зарплату;
- фрилансеры – особенно работающие удаленно;
- творческие люди;
- трейдеры – включая иностранных;
- арендодатели.
Без НДФЛ у клиента есть иные варианты подтвердить собственную платежеспособность:
- Банковская выписка, сделанная с его личного счета, охватывающая определенный временной период (она показывает наличие и движение средств, поступления и понесенные расходы).
- Налоговая декларация – подойдет гражданам, занятым частной практикой.
- Справка, выдаваемая работодателем – своей свободной или же принятой банком письменной форме. Тут потребуется одобрение кредитной организации.
- Правоустанавливающие документы, касающиеся объектом имущества, принадлежащего заемщику.
- Выписка, сделанная от брокерского счета – брокерам, кому биржа приносит основной постоянный доход.
- Справки, касающиеся получения гражданином социальных выплат.
Главное убедить банк в финансовой стабильности и кредитоспособности клиента. Не будучи официально трудоустроен, человек работает давно, без проблем сможет погасить кредит.
Важно! Текущие платежи, осуществляемые заемщиком, не должны сильно обременять. Их величина – 40% его совокупного ежемесячного заработка.
Тогда получить кредит безработным вполне возможно.
Банковская справка
Нетрудоустроенным официально гражданам бесполезно посещать крупные российские банки. Там условия жесткие и отсутствие справки станет главным аргументом «против».
Альтернативные варианты
Подтверждение дохода с использованием специальной банковской справки. Работодатель заполняет ее, следуя установленному образцу. Вносит реальные сведения, касающиеся сотрудника. Указывает реквизиты своего предприятия, ставит внизу печать. Рядом расписывается сам и бухгалтер.
Важно! У подобной справки есть реальная юридическая сила. Но проверить доскональность информации в ней сложно. Обычно бухгалтерии не соглашаются выдавать их, считая, что банки передадут бумаги налоговой. Напрасные опасения. Сведения, предоставляемые клиентом, включая оформление справки, банк сохраняет.
Рассматривая кандидатуру нового заемщика, банки изучают его окружение. Членов семьи, особенно работающего супруг/супругу. Проще одобрить кредит мужу/жене, если он/она официально трудоустроен и получает достаточный доход.
Другая альтернатива – привлечение поручителей, также заключение с ними договора поручителя. Такие лица предоставляют банку идентичный пакет документов. Менеджеры оценивают их платежеспособность, просматривают кредитную историю, также наличие иных финансовых обязательств. Например, алиментных выплат, коммунальных долгов или других кредитов.
Важно! Поручитель, решивший поддержать заемщика, после оформления договора получает финансовую ответственность. Если клиент перестанет выплачивать кредит, его обязательства перейдут поручителю.
Банки завлекают клиентов, обещая им быстрое одобрение займа с предоставлением минимума бумаг. Просят паспорт гражданина и СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или пенсионное удостоверение. Однако, заполняя анкету, клиенту придется указывать место работы и прописывать уровень дохода. Желательно вписать несколько способов заработка, если имеются подработки или инвестиционные взносы.
Важно! Можно обзвонить друзей – предпринимателей, попросив их представиться работодателем. Сотрудники банка могут перепроверить сведения и раскусить «доброжелателей». Ложь ухудшит ситуацию, следует проработать легенду перед ее использованием.
Программа «2 документа» популярна, ее использует ВТБ-24, где клиенту могут оформить 30 млн рублей, дав срок 20 лет, а процентная ставка – 10,7%. Первоначальный взнос там составит 40% (минимум) указанной стоимости недвижимости.
Имущественный залог
Граждане, имеющие недвижимость, считаются более надежными заемщиками. Оформить может собственник. Подходящие объекты имущества: жилая или коммерческая недвижимость, различные видны транспортных средств (кроме машин считаются катера, автобусы и иной транспорт), ценные бумаги. Основное требование банка – высокая ликвидность предмета залога.
Банки, которые выдают ипотечные кредиты без подтверждения дохода
Крупный займ лучше оформлять в проверенных, официальных учреждениях минуя микрокредитные организации и частных кредиторов. Предложения банков проще рассмотреть онлайн, там благодаря ипотечному калькулятору несложно рассчитать продолжительность кредита и требуемый первоначальный взнос.
Банк «ФК Открытие»
Условия программы:
|
Описание продукта |
Характеристики |
Требования |
| Сумма (макс) 30 000 000 руб.
Ставка с 9,75% Первоначальный взнос с 15% Срок (продолжительность кредита) 30 лет (макс) |
Рассмотрение 1-3 дня
Без комиссии Возраст заемщика (пределы) 18-65 лет |
Наемные работники
Индивидуальные предприниматели Владельцы/совладельцы бизнеса Граждане России Постоянная регистрация Стаж работы (3 мес. последний, 1 год минимум – общий) |
Подтверждение дохода:
- 2 НДФЛ;
- документы ИП/собственника или партнера бизнеса;
- банковская справка/свободная форма;
- справка, оформляемая гражданам пенсионным фондом/иным органом, что начисляет пенсию;
- заемщиков – 3;
- созаемщики – да.
Оставить заявку, изучив подробности можно онлайн.
Тинькофф Банк
Условия программы
|
Описание продукта |
Характеристики |
Требования |
| Сумма (макс) 100 000 000 руб.
Ставка с 6% Первоначальный взнос с 15% Срок (продолжительность) 25% (макс) |
Рассматривается 1-3 дня
Возраст заемщика (границы) 20-64 года |
Наемные работники
60% доход Стаж работы (3 мес. – последнее место, 1 год – общий) Одобрить иностранцам — да |
Подтверждение дохода:
- 2- НДФЛ;
- банковская справка/свободная форма;
- возможно кредитование безработным, не способным подтвердить зарплату.
Абсолют Банк
Условия программы
|
Описание продукта |
Характеристики |
Требования |
| Сумма (макс) 20 000 000 руб.
Ставка с 11,75% Первоначальный взнос с 20% Срок (продолжительность) 30 лет (макс) |
Рассматривается 3-5 дней
Заемщики 21-65 лет |
Наемные работники
Индивидуальные предприниматели Владельцы/партнеры бизнеса Постоянная регистрация Стаж работы (полгода – последнее место, год – общий) |
Подтверждение дохода:
- 2-НДФЛ;
- банковская справка/свободная форма.
Возможно одобрение и без них.
ВТБ – вторичное жилье
Условия предложения, список документов
|
Описание продукта |
Характеристика |
Требования |
| Сумма (макс) 60 000 000 руб.
Ставка с 10,1% Первоначальный взнос с 10% Срок (продолжительность) 30 лет |
Рассматривается 1-5 дней
Комиссий нет Заемщики 21-75 лет |
Наемные работники
Индивидуальные предприниматели Владельцы/партнеры бизнеса Бюджетные работники/обычные госслужащие Стаж работы (общий год или месяц – последнее место, кроме испытательного срока) Иностранным гражданам — да |
Подтверждение дохода:
- 2-НДФЛ;
- документы ИП, собственника/партнера бизнеса;
- банковская справка/свободная форма.
Возможно кредитование и без них.
Альфа-банк
Условия одобрения ипотечного кредита
|
Описание продукта |
Характеристика |
Требования |
| Сумма (макс) 50 000 000 руб.
Ставка с 10,19% Первоначальный взнос с 15% Срок (продолжительность) 30 лет |
Рассматривается 1-3 дня
Комиссий нет Заемщики 21-70 лет |
Наемные работники
Стаж работы (последнее место – 4 месяца, общий – год) Иностранцам — да |
Подтверждение дохода:
- 2-НДФЛ;
- банковская или свободная форма;
- 3 созаемщика.
Банковские предложения схожи, залогом там служит приобретаемое жилье.
Почему не стоит покупать справки о доходах?
Крайняя мера считается рискованной. 2-НДФЛ выглядит простой и подделать ее возможно. Однако, юристы и банковские служащие не советуют использовать «оригинальный вариант». Все предоставляемые клиентом бумаги, также содержащиеся там сведения проходя проверку. Финансовое учреждение способно отправлять запросы, обзванивать людей, чьи данные вписывает заемщик.
Тщательно проверяется:
- записи, сделанные внутри трудовой книжки;
- собранные клиентом справки;
- правоустанавливающие бумаги, касающиеся его недвижимости;
- данные лиц, указанных им.
Обнаружить обман сотрудникам несложно. Таких заемщиков посчитают ненадежными, могут привлечь их к административной или хуже – уголовной ответственности. Ведь граждане сознательно подделают документы.
Оформить ипотеку можно безработным, достаточно банков готовы предложить им собственные услуги. Есть альтернатива – потребительский займ. Требования там ниже, а процесс – быстрее.
Изучить предложения различных финансовых учреждений удобнее через интернет. Банки размещают на сайтах описание услуг в подробностях, указывают контактные данные. А калькулятор помогает рассчитать предстоящие траты.