Машина уже давно не является элементом роскоши – это необходимость. Получить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль может каждый гражданин, подошедший под требования банка.
Отсутствие финансовой составляющей для первого платежа – не проблема для кредиторов. Автозаймы во времена экономического кризиса пользуются широким спросом, но стоит знать о них важную информацию.
Почему выгодно брать кредит на машину в финансово-кредитных организациях?
Сравнивая покупку ТС через автосалон или банк, отличия есть. Официальные дилеры предлагают массу вариантов – от бюджетной «ласточки» до премиум-класса.
Однако при оформлении сделки есть вероятность получения больших процентов за услугу, невыгодной страховки и прочих расходов. Таким образом, даже отсутствие первоначального платежа не спасет ситуацию.
С банками дела обстоят иначе. Покупатель выбирает машину не из тех, что представлены в продаже, а тех, какие может предложить учреждение. Даже если рассматривать этот фактор в негативном ключе, есть и преимущества – самостоятельный выбор партнера с самыми выгодными условиями и страховой компании.
Условия кредитования
Новые машины, как правило, обладают высокой стоимостью, а, значит, покупатель может внезапно перестать выплачивать долг. Поэтому банки устанавливают требование о первоначальной плате за транспортное средство в размере от 10 до 30%.
Если денег на первый платеж нет, финансовые организации идут навстречу и заключают договор без оного. При этом условия меняются не в пользу заемщика:
- повышаются требования к гражданину;
- увеличивается процентная ставка;
- появляются скрытые платежи;
- время возврата займа уменьшается.
Важно: в попытках сэкономить на первоначальном взносе некоторые люди ошибаются в расчетах. В результате купленный автомобиль обходится в два раза дороже его реальной цены.
На практике люди берут автозайм именно в офисах финансовых компаний, нежели в автосалонах. Еще одно объяснение этому – господдержка, в рамках которой приобретают «железного коня» без пробега. Список доступных по программе марок обычно представлен на сайте организации.
Какие банки одобряют автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль?
За последние несколько лет сократилось количество компаний, выдающих деньги без первого платежа. Так, в 2015 году отказался от подобной практики Сбербанк, чуть позднее – Росбанк.
Теперь они ставят требование о внесении определенного процента от конечной суммы займа. Но в 2019 году есть организации, которые готовы рисковать.
Райффайзенбанк
Онлайн-заявка заполняется на сайте, в течение 5 минут на странице выдается онлайн-ответ. При положительном исходе человеку необходимо подойти в любое представительство с пакетом документов или отправить их с курьером. После оформления заемщику выдадут деньги на авто наличными.
Акция на 01.11.2018 заключается в сниженной ставке по автокредиту без каско на новое или подержанное транспортное средство – 10,99% годовых. Максимальная сумма ограничивается 2 млн руб.
Обязательным условием является страхование жизни от болезней и несчастных случаев, оформленное в Райффайзенбанк. Таким образом, предложение будет выгодным только при соблюдении главного пункта о страховке.
Совкомбанк
Программа «АвтоЭкспресс» предполагает процентную ставку от 15,3% годовых при покупке новой машины. Для выдачи денег нужен один документ, подтверждающий личность и военный билет (для мужчин).
Максимальная сумма не должна превышать 2,5 млн руб. Срок погашения установлен от полугода до 6 лет. Покупатель вправе выплатить займ досрочно без уплаты комиссии. Заявка рассматривается в офисе в течение часа.
Хоум Кредит
Предлагает новым клиентам взять денежные средства в размере до 500 тыс. рублей на срок до 5 лет. Постоянным партнерам учреждение готово увеличить показатели по обоим пунктам. ТС может быть как новым, так и с пробегом.
На сайте легко заполнить онлайн-заявку, а также воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости услуги и ежемесячных платежей. В офисе Хоум Кредит решение озвучивается в течение 2 часов с момента подачи заявки.
Требования к заемщику
Финансовые учреждения рискуют, соглашаясь на выдачу денежных средств без первого взноса. Поэтому для будущих автовладельцев устанавливаются жесткие рамки:
- возраст от 21 до 65 лет;
- заемщик – гражданин РФ;
- наличие регистрации по месту жительства в регионе оформления пакета;
- официальное место работы со стажем минимум 6 мес. и белой зарплатой;
- ежемесячный доход покрывает требуемую плату за месяц и 1 МРОТ;
Интересно: с 01.01.2019 установленный законом МРОТ равен 11 280 руб. Так, если заемщик будет платить 15 тыс. руб. за месяц в счет погашения долга, его доход должен быть не менее 26 280 руб./мес.
- положительная история взятия займов и погашения долгов.
Важно понимать, что с плохой кредитной историей и просрочками денежные средства не дадут. На это могут пойти лишь учреждения сомнительного характера.
Перечисленные требования стандартны, соблюдение их обязательно. Наряду с этим, банки могут ставить дополнительные условия для выдачи займа.
Какие документы нужны для оформления кредита на автомобиль?
Определившись с подходящим партнером, следует обратиться в офис для подачи заявки на выдачу денег. Если времени на это нет, допустимо воспользоваться онлайн-сервисом. В течение нескольких дней сотрудники обработают входящую заявку и известят заявителя о принятом решении.
Получив одобрение, остается только оформить все бумаги. Для этого собирают пакет документов:
- паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность (к примеру, водительские права);
- трудовая книжка или трудовой договор;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
Какие могут быть подводные камни?
Желание банков заработать вполне обосновано. Гражданин, вступающий в партнерские отношения с учреждением, должен при подписании бумаг обратить внимание на следующие моменты:
Большинство людей попадается на крючок банковского сотрудника, который пообещал на словах одну ставку, а в реальности она увеличилась на несколько процентов. В серьезных организациях величина указывается в начале договора. Однако следует быть начеку и изучить его до конца.
Существует аннуитетная и дифференцированная форма оплаты. Первая подразумевает ежемесячные платежи на одну и ту же сумму – это выгодно финансовой организации, но клиент переплачивает по процентам.
Во втором случае заемщик вправе вносить большие суммы, тем самым снижая величину переплаты и срок погашения. Лучше, чтобы в договоре значилось несколько вариантов завершения услуги.
Любому банку выгодно, чтобы заемщик платил регулярно, а лучше – вообще не платил. При желании погасить сумму раньше срока, стоит убедиться, что за этим не последуют штрафные санкции. И такое возможно. Соответствующий пункт должен значиться в договоре.
- Завуалированные комиссии.
Следует принять тот факт, что банк готов за каждую подписанную бумагу брать с клиента деньги. Так, заемщикам приходится платить за прием заявки, оформление услуги и даже за ее ежегодное обслуживание. Работники финансового сектора не спешат рассказывать о подобных платежах, но после подписания договора долга не избежать.
Покупка любого транспортного средства сопряжена с риском. Выданный кредит без первоначального взноса может быть чреват большими процентами, штрафами, в случае неуплаты.
Важно прочитать каждый пункт договора. Особенно нужно обратить внимание на текст, напечатанный мелким шрифтом. В тех местах кроются невыгодные для пользователя условия.