Среди надежных сбережений средств одно из достойных мест занимают инвестиции в золото и изделия из драгметаллов. Планируя вложения в драгметаллы, потребуется изучить условия современного рынка и колебания цен. Приобретения выгодны, если в момент инвестиций драгметалл имеет низкий ценовой уровень.
Выгодны ли инвестиции в драгоценные металлы?
Определить, стоит ли вкладывать средства в драгметаллы, можно на основании динамики курсовой разницы за многолетний период. Особенность современного рынка состоит в сложности выявления взаимосвязи динамики цен на драгметаллы с другими важными позициями рынка. Вложения в драгметаллы требуют долгосрочность периода инвестиций, краткосрочные приобретения малоэффективны.
На территории РФ инвесторам предоставляются способы:
- Открытие обезличенного металлического счета (ОМС).
- Приобретение слитков металлов.
- Покупка монет.
- Приобретение украшений.
ОМС является инструментом, обеспечивающим возможность виртуальной покупки, продажи драгметалла. Владелец счета имеет право дистанционного управления. Особенности использования ОМС:
- операции осуществляются согласно рыночных цен на золото, серебро, платину, палладий;
- среди участников золотые счета считаются наиболее распространенными;
- процедура открытия и закрытия счета отличается простотой;
- счет не является застрахованным, при изъятии лицензии банка возврат средств производится только в рамках процедуры банкротства;
- доходность определяется ростом курса металла и выкупной стоимостью, предлагаемой конкретным банком. Следить за котировками металлов позволяют официальные сайты банков.
Вторым распространенным способом инвестиций является покупка слитков. Физические лица в 2019 году, как и ранее, имеют право приобрести слитки золота в банках, имеющих соответствующую лицензию. Банки предлагают изделия с установленными параметрами:
- изделия мерные, в форме кирпича, соответствующие ГОСТУ;
- слитки оснащены маркировкой, расположенной на лицевой поверхности;
- каждый слиток (физическое золото) сопровождается сертификатом с описанием основных характеристик.
Наряду с покупкой слитков популярным видом инвестиций служит приобретение монет из благородных металлов. Условия операций:
- при реализации монет продавец получает сумму покупки и разницу (спред), возникающую в результате колебаний рынка;
- величина спреда может быть, как положительной, так и отрицательной;
- приобретение монет из драгоценных металлов несет инвестиционную или коллекционную ценность в зависимости от представленного вида.
Наименее эффективным способом служит вложение в украшения. Реализации изделия за сумму себестоимости практически не поддаются. Собственник при продаже может рассчитывать на цену, по которой реализуется лом, если только украшение не имеет художественную ценность.
Основная цель инвестиционного проекта – выручить деньги в большем количестве, чем затрачено при покупке. Для операций с драгметаллами потребуется иметь финансовую грамотность или получить консультации профессионалов.
Как инвестировать в золото физическому лицу?
Среди вложений физических лиц в драгметаллы покупка монет и слитков занимают стабильную лидирующие позиции. Операции осуществляют банки, обладающие правом.
Максимальное число операций осуществляет Сбербанк в связи с надежностью и гарантией чистоты сделки. Большинство отделений предоставляет физическим лицам возможность совершить сделку. Официальный сайт предоставляет информацию в виде каталога с ценами и адресами отделений. Особенности ведения операций:
- Приобретаемые монеты Сбербанка оцениваются по номинальной и реальной (рыночной) стоимости. Разница образует спред, позволяющий оценить выгоду.
- Вложения в коллекционные монеты малоэффективны в связи с высокой первоначальной стоимостью. Рост цены зависит от коллекционной стоимости конкретной монеты.
- Ценность инвестиционных монет определяется видом драгметалла, котировками ЦБ РФ, длительностью и качеством хранения.
- Реализация монет, находящихся в собственности менее 3 лет, освобождена от налогообложения.
Наибольшую выкупную стоимость имеют монеты, хранящиеся в специальных упаковках. Скупка монет производится только при наличии оригинальной упаковки. Изделия неудовлетворительного качества, с царапинами, пятнами реализуются по низкой цене лома.
Приобретая слитки, лица застрахованы от утраты внешнего вида изделий. Для хранения изделий преимущественно используют банковские ячейки. Данный вклад учитывается в граммах драгоценного металла. При покупке слитков средства конвертируются по внутреннему курсу конкретного банка. Информация предоставляется в свободном доступе.
Важным условием инвестирования в золото является целесообразность – расчет затрат и планируемого дохода. Другим крупным банком, предоставляющие возможность инвестиций в золото, является Альфа Банк, предлагающий:
- Создание обезличенного металлического счета. Котировки размещены на официальном сайте банка, что позволяет выбрать вид вклада путем сравнения с другими предложениями. ОМС открывается путем перевода средств со счета, открытого в банке.
- Приобретение слитков. Стоимость грамма зависит от размера слитка, увеличиваясь в зависимости от веса изделия. Необходимо выбрать наиболее оптимальный размер, позволяющий обеспечить рациональность приобретения.
- Сейфовые ячейки для хранения золотых слитков. Использование защищенного способа хранения, лицо обеспечивает надежность вложению. Банк взимает определенную сумму за предоставление ячейки согласно прейскуранту, размещенного на сайте.
Планируя долгосрочные вложения, лица должны оценить предложения различных банков и требования. Каждый инвестор может определить наиболее выгодные условия, рассмотрев условия конкретного вложения и официальные сайты банков. При отвлечении средств на длительный период необходимо тщательно изучить предложения.
Инвестор может купить предметы из физического золота, внести средства в ОМС или принять участие в золотодобыче путем приобретения акций.
Инвестиции денежных средств в добычу золота
Наравне с приобретением металла выгодно производить вклады в ценные бумаги компаний, осуществляющих деятельность по добыче и переработке. На сайтах размещены предложения о поиске инвесторов для разработки месторождений или вложений в готовый бизнес при расширении или модернизации производства.
Наиболее доступным способом инвестирования является участие в биржевых торгах. При этом:
- акции компаний по золотодобыче представлены в свободном обращении;
- для участия в торгах необходимо обратиться к профессиональному участнику – брокеру;
- операции можно произвести в электронном виде.
Приобретения акций золотодобывающих малопривлекательны для физических лиц. Выгода возникает только при крупных инвестициях средств. Для получения прибыли необходимо длительное время. Лицам, планирующим вклады в золотодобычу, потребуется изучить перспективность развития предприятия. Запасы золота каждого месторождения ограничены, что позволяет отнести приобретения акций предприятий к высокорискованным операциям.
Плюсы и минусы от инвестиций в золото
Каждый из способов вложения в золото имеет положительные и отрицательные стороны. При выборе проекта учитываются плюсы:
- Операции с драгметаллами отличаются ликвидностью. Даже при отсутствии прибыли можно рассчитывать на полный или частичный возврат затраченной суммы.
- Металл, при условии правильного хранения, не утрачивает внешнего вида.
- Инвесторы могут определить способ, наиболее подходящий по средствам.
- Возможность покупки золотых монет для дополнительных целей.
Наряду с вложениями в драгметаллы с целью получения выгоды золотые монеты приобретаются в качестве предмета нумизматики или для подарка. Выпускаются коллекционные монеты, стоимость которых возрастает в зависимости от их художественной ценности. Для извлечения выгоды в виде спреда между суммой покупки и реализации коллекционных экземпляров потребуется разбираться в нумизматике.
К минусам инвестиций в драгметаллы относят:
- Доходность достигается благодаря колебанию рыночного курса. Проценты отсутствуют даже при размещении средств в ОМС.
- Незащищенность отдельных операций. При открытии ОМС отсутствует страхование вклада, реализация монет или слитков могут принести убытки.
- Необходимо отдельно изучать инвестиционную выгоду проекта.
- Низкая доходность краткосрочных проектов.
Особенностью вложений служит отсутствие фиксированного дохода в месяц, что характерно для депозитов, вкладов в ценные бумаги. Определяется доходность в драгметаллы колебаниями рыночных цен. В настоящее время наблюдается слабая активность рынка, что позволяет получить эффективность только при долгосрочных вложениях.
Вложения в драгметаллы отличаются надежностью несмотря на колебания рынка. Ликвидность металла позволяет использовать перспективные инвестиции при условии долгосрочности операций. Для получения доходности потребуются специальные знания, изучение изменение рынка. Рост цен на золото характеризуется нестабильностью динамики роста.
