Зарабатывать на своих сбережениях может каждый человек, главное, правильно ими распорядиться. Сбербанк инвестиции – это комплект программ и грамотное вложение средств в 2019 году. Данное финансовое предприятие предоставляет широкую площадку для инвестирования денег, как простым гражданам, так и организациям. Через Сбербанк можно прокручивать денежные средства, как в рублях, так и в иностранной валюте. Рассмотрим самые распространенные способы инвестирования и советы финансистов.
Инвестиции в Сбербанке для физических лиц – куда можно вложить деньги?
Если говорить простыми словами, то деньги должны работать и для этого сотрудники Сбербанка создали массу надежных вариантов. Люди могут зарабатывать на страховании жизни, вкладывать средства в облигации, акции, ПИФы, приобретать «билеты в будущее» или доверить свой капитал опытным брокерам. Сбербанк России считается самым надежным финансовым учреждением, и чтобы было удобнее инвестировать деньги с помощью этого предприятия, сначала скачайте приложение. Оно будет отличным помощником, после того, как человек выберет инвестиционное направление.
Если решили приобретать облигации, то анализируйте тарифы на брокерское обслуживание и консультируйтесь через службу поддержки. Сбербанк предлагает онлайн консультантов, прикрепленных к мобильному банку и горячей линии. Именно эти люди помогут с выбором конкретных позиций с минимальным риском. Инвестирование в банковские продукции – новое и выгодное направление. Человек может следить за работой собственных денег дистанционно, а договор с надежным банком исключит мошеннические действия извне.
Контрольный пакет акцией сберегательного учреждения находится в руках Центробанка, поэтому российский вкладчик не будет переживать за свой капитал. Система отлажена и понятна простому обывателю. Главное, выбрать правильное инвестиционное направление и заниматься самым актуальным на сегодняшний день бизнесом. Рассмотрим все продукты Сбербанка, обсудим, как пользоваться той или иной программой и выделим преимущества и недостатки инвестиций конкретных сфер.
Облигации
Покупка ценных бумаг раньше считалась достаточно сомнительным предприятием, но не так давно это изменилось. Теперь многие люди вкладывают деньги в паевые фонды, акции и облигации. При этом средний прирост денежных средств может составлять до 20-25% ежегодно. Даже если человек несведущ на данном поприще, ему всегда помогут опытные брокеры. Они за небольшой процент от сделок могут полностью контролировать оборот денег своего клиента.
При покупке облигаций или других ценных бумаг, нужно понимать, что инвестор является держателем инвестиционного пакета. Купоны – это живые деньги, которые легко обналичить, после окончания действия договора. Средний срок инвестирования равен пяти годам, но вкладчики, по желанию, могут заключить менее долгосрочную сделку. Стать держателем ценных бумаг можно в любом отделении банка или оформить сделку дистанционно.
Государственные и корпоративные облигации
Чтобы объяснить доходчиво, что такое Сбербанк инвестиции и если ли смысл вкладываться в подобные мероприятия, для начала рассмотрим государственные облигационные продукты и кооперативы. В подобной программе могут участвовать граждане даже с небольшими суммами сбережений. Минимальный вклад начинается от 1000 рублей, в зависимости от вида облигаций. Самый выгодный срок размещения от пяти до десяти лет. Ценные бумаги выпускаются лимитировано, поэтому если участников программы будет много, могут устраиваться аукционы. Выигрывает тот, кто предлагает наиболее высокую цену.
Средний годовой доход по кооперативным и государственным облигациям варьируется в районе 9-10%. Целесообразнее вкладываться в рублевые бумаги, потому что у валютных облигаций годовой процент равен 6. С другой стороны, доллар и евро растет. Гособлигация дает россиянину небольшой, но стабильный, пассивный доход. Чем больше срок, тем выше ставка. После истечения этого периода, облигационные бумаги сдаются в банк для погашения, а дивиденды поступают на счет клиента ежемесячно.
Инвестиционные облигации
К подобному виду вложений относятся все виды ценных бумаг и в том числе брокерский счет. Госбанк занимается реализацией долгосрочных сделок и финансированием по среднему периоду. Потребитель имеет возможность выбрать индивидуальный инвестиционный портфель, основываясь на целях и объему сбережений. Для того, чтобы стать инвестором и получать пассивный доход, достаточно иметь личные накопления и достичь совершеннолетнего возраста.
На заметку! Клиенту не обязательно быть профессионалом и знать тонкости финансового рынка. Сбербанковские приложения дают исчерпывающую информацию по каждой позиции и разу вычисляют возможный доход и риски. У человека всегда есть возможность получить помощь специалиста в дистанционном режиме.
Минфин России поставил задачу размещения федеральных займов. Срочный рынок имеет более низкую доходность. Несмотря на это, если вкладываться, например, в золото и перепродавать его, можно обогатиться за короткий срок. Также Сбербанком разработаны федеральные программы для населения с различными периодами. Надежность заключена в том, что 50% активов Сберегательного банка находятся под контролем государства и даже при форс-мажорной ситуации, человек не потеряет свои вложения.
Эти ценные бумаги имеют ограниченный выпуск серии ОФЗ-н и повышенную процентную ставку. Именно буква «н» означает, что это народные облигации, предназначенные для вложения средств простым гражданам. Приобрести эти ценные бумаги может любой желающий. Для этого нужно посетить отделение банка. Если открыть вклад на 6 месяцев, то можно получить доход до 10 процентов годовых, а если на 3 года, то рост прибыли может быть больше.
Фонды
Основные инструменты, которыми может пользоваться потребитель любого продукта фондового рынка: приумножение денежных средств, контроль роста процентной ставки и помощь сотрудников банка. Цель фондов – это регулярные торги ценными бумагами и обогащение держателей посредством дивидендов. Сейчас клиент может вложить деньги в ПИФ сроком на 5 лет. Минимальный взнос варьируется от 1000 до 5000 рублей. Стать членом фонда и вложить в него средства очень просто. Рассмотрим, как работает фондовая программа:
- Компания создает фонд и регистрирует его в разделе «Сбербанк инвестиции».
- Программа сразу рассчитывает уровень риска и потенциальную доходность. Эти цифры доступны для каждого соискателя.
- Вкладывая деньги, человек покупает паи и передает их в управление профессионалам, которые приумножают эти денежные средства.
- Управляющая компания грамотно инвестирует эти деньги, приумножает их и заботится о сохранении активов фонда.
- Стабильный доход обеспечен, если стоимость пая растет, а это зависит от количества вновь прибывших пайщиков и популярности фонда.
ВАЖНО! Не всегда паи увеличиваются в цене, иногда их стоимость снижается. Именно поэтому, сотрудниками Госбанка предусмотрена вкладка под названием «негативный прогноз». Там потенциальный клиент может увидеть, сколько он потеряет, при неблагоприятном раскладе.
ПИФы являются самыми выгодными и безопасными видами вложений. Сложные операции по управлению активами выполняют сотрудники банка. Паевых фондов сейчас очень много, но выбрать поможет статистика по каждому виду, которая предоставляется в свободном доступе на сайте Центробанка. Вкладывая денежные средства не только в ПИФы, можно собрать портфель из нескольких продуктов. Специалисты не советуют вкладывать все сбережения в одном направлении, особенно, если им много. Лучше распределить деньги равными долями между разными позициями инвестиционных программ.
Комиссия за управление паевыми фондами варьируется от 2% до 5%. Можно вложить денежные средства в любую отрасль. Проанализируйте список самых популярных ПИФов Госбанка отечественного фондового рынка:
|
Наименование фонда |
Доходность в % | Срок |
Уровень риска |
|
Илья Муромец |
28,15 | 3 года |
Низкий |
|
Фонд сбалансированный |
32,40 | 3 года |
Средний |
|
Добрыня Никитич |
40,12 | 3 года |
Высокий |
Минимальная сумма сбережений для вложения в пай равна 15000 рублей. Существует фиксированный срок вложения, но человек всегда может продать или обменять пай. Чтобы выгода инвестора была выше, стоит изучить финансовый рынок. Те, кто не боится рисковать, могут приумножить свои вложения за короткий срок.
Биржевые инвестиционные фонды
Инвестируя в биржевые фонды, человек сразу вкладывает деньги по нескольким направлениям. Структура фондовых активов имеет индексы и определяет сектора. Они в свою очередь имеют в своем составе сразу несколько организаций. БИФ очень похож на ПИФ, но во втором случае вложение производится сразу в несколько компаний. Структура прозрачна и гибка, но имеется комиссионный сбор за обслуживание. Он варьируется от 0,45% до 0,95%.
Управление активами лучше доверить опытному брокеру. На бирже можно выбрать помощника самостоятельно, но сначала изучите тарифные ставки и комиссии. На биржевых торгах участвуют физические лица, представители малого бизнеса и крупные предприятия. По некоторым отраслям Сбербанк смог продемонстрировать увеличение стоимости цены и поэтому, в эти фонды вкладывать средства надежнее. Риск напрямую зависит от финансовых колебаний на рынке и ситуации в мире.
Преимущества! Можно инвестировать, как в российский, так и зарубежный рынок. Это доступный инструмент для каждого инвестора. Можно вкладывать, как рубли, так и иностранную валюту. Существует срочный рынок и быстрый возврат денег.
В этом случае клиент приобретает акции компаний самостоятельно, но нужно организовать их внедрение на биржевой рынок и работу. Частное лицо не имеет доступа к торгам на биржах, поэтому, чтобы вложить деньги в акции, стоит заключить договор с опытным брокером. В России самой популярной биржей является — ММВБ-РТС. Чтобы сделать правильный выбор, дл начала просмотрите список лицензированных специалистов на сайте Центробанка, чтобы исключить факт мошенничества. Рассмотрим алгоритм покупки:
- Открытие брокерского или инвестиционного счета.
- Внесение денег.
- Приобретение акций и управление онлайн.
На заметку! Сбербанк располагает своим штатом брокеров, которым помогут выбрать лучшие акции для покупки, будут управлять ими и предлагать инвестору рекомендации по операциям.
Чтобы делать через Сбербанк инвестиции, потребуется открытие брокерского счета. Подобный счет нужен любому инвестору и его может открыть простой гражданин, индивидуальный предприниматель и юридическое лицо. Сделать это дистанционно не получится, требуется посещение офиса банка. Помните, что не все сбербанковские точки предоставляют подобную услугу. Сначала нужно позвонить в службу поддержки. Далее сотрудники потребует предоставление следующей документации:
- Заполнить заявление и анкету.
- Ознакомиться с тарифами, рисками и подписать ряд уведомлений.
- Заключить контракт.
Госбанк предается универсальный счет физического лица, который можно использовать, как брокерский. Основное его преимущество в том, что им можно управлять с помощью системы «Сбербанк Онлайн». Это актуально особенно, если человек планирует инвестировать в стартапы. Подобного счета без комиссии не существует, но имея доступ в приложение, можно отказаться от некоторых платных позиций.
Индивидуальный инвестиционный счет
Существует так называемый ИИС. С его помощью можно выгодно вкладывать средства в ценные бумаги. Данный продукт имеет свои особенности, преимущества и недостатки:
- Срок открытия ограничен тремя годами.
- Минимальная сумма внесения денежных средств – 50000 рублей, а максимальный – 1 миллион рублей.
- Чтобы пользоваться налоговыми льготами, сумма не должна превышать 400000 рублей.
- В течение года перечисления не должны превышать 1 миллиона рублей.
- Соискатель имеет право оформить на свое имя только 1 ИИС.
Сбербанк имеет лицензию на регистрацию индивидуального счета и инвестиции Клиент имеет возможность вернуть подоходный налог. Существует запрет на закрытие договора до окончания срока действия.
Инвестиции в драгоценные металлы
Программа Сбербанк инвестиции предлагает выгодные вложения в драгметаллы. Золото постоянно растет в цене, но оно должно быть надлежащего качества. Именно поэтому эксперты советуют приобретать золотые слитки в банке. Покупать подобный товар с рук опасно, ведь поставщик обязан иметь лицензию на осуществление подобных операций, но не все соблюдают это правило. Рассмотрим легальный алгоритм покупки:
- Осмотр товара.
- Заключение договора.
- Контрольное взвешивание.
- Оформление сертификата на золото.
- Подписание контракта о хранении.
Ни один банк не примет на хранение сомнительный слиток. Средняя годовая прибыль по такому вложению не велика, всего 1-2%, но стабильна. Покупателю не обязательно хранить слиток в банковском учреждении, при наличии домашнего сейфа. Помимо золота, актуально вкладывать деньги в серебро, платину и палладий.
ВАЖНО! Подбирать банк нужно тщательно, ведь по российскому законодательству подобные вклады не страхуются.
Вкладываться можно не только в ценные бумаги и золото, но также в монеты. Опасно подобный драгметалл приобретать с рук, лучше проводить покупку в банке с сертификатами. Это универсальное по своей функциональности приобретение. Могут работать даже монеты, передаваемые по наследству, если родственники когда-то приобретали их.
На сайте Госбанка предоставлен каталог монет, которые может приобрести каждый желающий. Позже их легко продать на антикварных биржах. Практика показывает, что некоторые моменты, спустя годы, увеличивают свой номинал и могут стоить целое состояние. Лучше покупать эксклюзивные монеты с тематической подборкой. Не менее важным являются условия хранения подобных инвестиций. Драгоценный металл может, как вырасти, так и упасть в цене. Это зависит от состояния монет.
Слитки золота, серебра, платины и палладия
Соискатель может просто положить деньги в финансовое учреждение под проценты, но если сумма небольшая, то и выгода будет минимальной. Чтобы заработать на инвестициях, можно вложиться в слитки различных драгоценных металлов. Рост стоимости при продаже формируется из нескольких показателей. Как и на ценные бумаги, на него влияет ситуация на экономическом рынке, политическая обстановка и спрос на конкретный металл. Для примера рассмотрим котировку продажи и покупки мерных золотых слитков:
|
Масса |
Стандартная упаковка | Вакуумная упаковка | Хорошее состояние слитка |
Отличное состояние слитка |
|
1 |
2 762,00 | 3 042,00 | 1 880,00 |
1 900,00 |
|
50 |
124 490,00 | 124 720,00 | 94 000,00 |
94 120,00 |
|
500 |
1 235 106,00 | — | 940 000,00 |
940 370,00 |
На заметку! Как видно из таблицы, от упаковки и состояния слитка зависит го номинальная цена. Перед покупкой стоит проверить драгметалл. Покупка золота или другого драгоценного металла через банк гарантирует, что товар качественный и сертифицирован.
Обезличенные металлические счета (ОМС)
На этих счетах ведется учет драгметалла. Сбербанк инвестиции позволяют покупать золото или другой металл. Заработать деньги с помощью подобных операций, можно через обезличенные металлические счета. В этом случае, соискатель приобретает золото не в слитках, а в обезличенном эквиваленте. Данная продукция не имеет отличительных знаков, а прописывается только удельный вес и стоимость. Инвестиции в металл – это долгосрочное мероприятие. Так люди, у которых есть серьезные сбережения, могут сохранить их и приумножить.
На заметку! Спред – это разница между ценами на стадии покупки и продажи. Именно за счет них формируется прибыль.
Госбанк занимается также размещением средств по специальным предложениям с защитой. Их еще называют консервативные инвестиции Сбербанка. Рассмотрим виды инвестирования и их особенности:
|
Виды |
Особенности |
|
|
Выгодное и надежное предложение позволяет размещать свои средства на долгий срок без риска. Отзывы клиентов сообщают о том, что можно размещать свои деньги, не опасаясь при этом негативных последствий.
Накопительное страхование жизни
Раньше люди страховали свою жизнь и платили банку ежемесячный взнос, который определял договор. Когда наступал страховой случай, страховая организация выплачивала премию в соответствии с контрактом. Условия стандартны, а в случае накопительной страховки, они индивидуальны для каждого клиента. Основное преимущество – сумма взносов увеличивается за счет инвестиционного дохода. При этом денежные средства не находятся в страховой компании, а инвестируются в доходные проекты. Рассмотрим суть, временные и денежные тарифы:
- Клиент выбирает срок от трех до пяти лет.
- Перечисляется сумма. Минимальный платеж 100000 рублей.
- Часть денег вкладывается в инвестиционные инструменты.
Когда срок истекает, человек получает обратно внесенные деньги и прибыль от вложений. Тут главное грамотно распределить средства по проектам, чем занимаются сотрудники банка. Сбербанк инвестиции предлагает соискателям целый штат опытных сотрудников и профессионалов финансовых рынков.
Защищенная инвестиционная программа
Сбербанком разработано пять стратегий и именно в них соискатель может вкладывать собственные сбережения и по защитной программе приумножать их. Особенность продукта в том, что он полностью отсутствует риск. Когда срок договора подойдет к конце, человек не только получает обратно вложенные накопления, но также солидный процент от инвестирования. Рассмотрим целевые программы:
- Драгметаллы.
- Недвижимость.
- Нефть.
- Технологии.
- Глобальный фонд облигаций.
ВАЖНО! Гражданин проводит простые манипуляции: подписывает контракт и предоставляет средства, а управляют их капиталом опытная команда брокеров и менеджеров. Существует гарантия возврата и получение прибыли.
Этот продукт появился благодаря социальным исследованиям сотрудников Центробанка. Подобные билеты оформляются для будущего детей вкладчиков. Накопленные деньги можно потратить на их обучение или решения жилищного вопроса. Минимальный срок пять лет, максимальный – 17. Его определяет соискатель. Каждый месяц клиент может добавлять денежные средства. Минимальный взнос – 2000 рублей. Это рублевый вклад и график вбирается самим инвестором.
Инвестиции можно перечислять ежемесячно, квартально или делать взносы дважды в год. Данная программа защищает человека, который открыл вклад. При разводе или других разбирательствах, вклад остается неприкосновенным.
ВАЖНО! Существенное неудобство: не предусмотрено досрочное расторжение контракта.
Инвестиционные программы от Сбербанка имеют свои преимущества и недостатки:
|
Плюсы |
Минусы |
|
|
Стоит отметить, что сотрудничество с Госбанком намного надежнее, чем заключение договоров с кооперативами или другими коммерческими учреждениями. За последние годы подобных паевых организации образовалось множество. Они предлагают людям большой процент, а потом не в состоянии выплачивать дивиденды или возвращать вложенный населением капитал.
Сбербанк инвестиции – это современный способ умножить свои сбережения с минимальными рисками. Основное преимущество работы с Госбанком – это квалифицированная помощь специалистов на всех этапах сотрудничества и гарантии сохранности средств. Чтобы узнать больше о каком-то продукте, можно посетить официальный сайт организации. При наличии крупной суммы сбережений, эксперты советуют не вкладывать все деньги в одно предприятие, а поделить капитал на несколько частей.