Эквайринг и онлайн-касса стали незаменимы в работе предпринимателей, разбираться в принципах работы обоих устройств просто необходимо.
Что такое эквайринг?
На первый взгляд термин «эквайринг» кажется незнакомым, но на самом деле это понятие давно укрепилось в повседневной жизни людей. В переводе с английского языка эквайринг означает «приобретающий». В одно слово укладывается вся процедура оплаты товаров или услуг по банковской карте с помощью специального устройства. В процессе эквайринга кроме самого покупателя и продавца принимает участие и среднее звено цепи – банк-эквайер.
Технологии в банковском сегменте развиваются очень быстро, и вот уже большинство терминалов поддерживают бесконтактную оплату, а также оплату смартфоном. Все вариации в данном случае являются составляющими эквайринга.
Совместная работа эквайринга и онлайн-кассы
Процесс безналичного расчета с помощью банковской карты кажется простым, однако на деле он состоит из множества невидимых операций:
- В первую очередь терминал считывает информацию с карты. Для этого кассир или сам покупатель вставляет карту с чипом устройство или просто прикладывает ее.
- С этого момента в процесс вступает банк-эквайер, тот, с которым у организации или торговой точки заключен договор по осуществлению безналичных расчетов банковскими картами. Банк-эквайер подтверждает считанные данные у банка, который выпустил карту покупателя.
- Далее банк-эмитент, выпустивший карту, идентифицирует ее владельца и доступный остаток средств. Именно в этот момент терминал запрашивает пин-код.
- Банк-эмитент, удостоверившись, что на счете достаточно средств на совершение покупки, передает эти данные банку-эквайеру.
- В итоге онлайн-касса и терминал, получив одобрение от банка-эквайера, печатают чеки.
Фактическое списание суммы с карты тоже имеет определенный алгоритм. Банк-эмитент сообщает сумму для списания банку-эквайеру, а затем банк-эквайер перечисляет сумму на счет магазина, предварительно удержав свою комиссию. Банк-эквайер также может плюсовать комиссию к сумме списания, а в конце расчетного периода включить ее в счет.
Необходимость онлайн-кассы
Несмотря на то, что тандемная работа эквайринга и онлайн-кассы очевидна – ведь касса записывает все операции, осуществленные терминалом – многие предприниматели все равно задаются вопросом о необходимости использования онлайн-кассы.
У этих двух устройств, тем не менее, разное предназначение. Эквайринг непосредственно контактирует с банковской картой и обеспечивает саму возможность безналичного расчета. Работа эквайринга связана с самой торговой точкой и ее расчетным счетом, банками эквайером и эмитентом. Онлайн-касса отвечает за формирование чеков для покупателей, а также передает данные в ФНС. Ее работа связана с торговой точкой, а затем с ОФД (оператором фискальных данных) и налоговой службой, контакта с банками нет. Работая вместе, устройства дополняют друг друга: процессы оплаты синхронизируются с онлайн-кассой, которая генерирует необходимые чеки.
Эквайринг и онлайн-касса являются полноценными устройствами, способными выполнять свои функции в полном объеме отдельно друг от друга.
Торговый эквайринг
Оплата товаров или услуг непосредственно в торговых точка с помощью терминалов называется торговым эквайрингом.
Мобильный эквайринг
Представляет собой переносной терминал, который крепится к смартфону или планшету и подходит для бизнеса с небольшим потоком клиентов.
Интернет экварийнг
Для оплаты товаров в интернете терминал фактически не нужен, но этот тип расчетов также считается эквайрингом, ведь покупатели вводят данные карты в платежную форму.
Как выбрать банк-эквайер?
Практически все банки предлагают услуги экварийнга на схожих условиях. Поэтому при выборе банка стоит обратить внимание на специальные предложения, такие как понижение банковской комиссии при увеличении оборота продаж, а также при оплате картами этого банка.
POS-терминалы
Автономные POS-терминалы передают информацию на онлайн-кассу по беспроводной связи. В них встроен аккумулятор, но они все равно легкие по весу. Все терминалы должны быть оборудованы прорезью, чтобы можно было вставить карту. Большинство принимают и бесконтактную оплату.
Ридер карт
Ридер карт считывает информацию с карты, но работает только совместно с вычислительным модулем– компьютером или смартфоном с доступом к онлайн-кассе.
Терминалы MPOS
Маленький ридер, прикрепляющийся к смартфону, быстро проводит оплату и транслирует данные на кассу. Самый подходящий вариант для курьеров или мобильных торговых точек.
Как начать работу с эквайрингом и онлайн-кассой?
После выбор банка-эквайера, нужно заключить с ним договор и подготовить следующие документы:
- свидетельство о регистрации организации в ФНС;
- выписки из ЕГРЮЛ;
- учредительные документы;
- реквизиты рас четного счета;
- лицензия на осуществление деятельности.
Банк проверяет документы, после чего заключается договор. Далее нужное программное обеспечение устанавливается на приобретенные устройства, либо на сайт вводится форма оплаты, после чего происходит обучение персонала.
Таким образом, эквайринг – важная составляющая любого бизнеса, так как значительная часть покупателей предпочитает расплачиваться картами. Если магазин не принимает оплату по картам, то приток клиентов автоматически падает.
Для клиентов возможность оплаты картой означает надежность организации, ведь ее предварительно проверил банк.