Каждый, кто попал в ситуацию с образованием плохой КИ, хотя бы раз задается вопросом, где с плохой кредитной историей взять кредит. Образоваться негативная КИ может, если человек:
- один или несколько раз просрочит выплату по займу;
- имеет долгосрочную задолженность по кредиту;
- имеет задолженности за коммунальные услуги или другие обязательства, например, алименты.
Кроме этого, плохая ситуация может сложиться даже по причине ошибки банка или неверно внесенных данных. Каждая из этих причин имеет свою тяжесть и разное влияние на выдачу банками и МФО займов.
В этой статье мы разберемся, в каких ситуациях с плохой КИ все же можно получить заем, на каких условиях это можно сделать и в каких организациях.
Как взять кредит россиянину с плохой кредитной историей и просрочками в 2019 году?
Сегодня очень часто можно увидеть рекламу о том, что какие-либо финансовые организации предлагают получить заем при наличии задолженностей и при занесении в черный список банковских организаций.
ЧС банка — что это, вообще, такое? Это некий стоп-лист, куда, якобы, занесены плохие клиенты, нарушающие условия договора, не платящие по кредитам и имеющие негативную КИ. В самом деле это временная мера, основывающаяся на неком скоринговом балле. Да и не все банки, вообще, имеют этот стоп-лист. Попасть в такой список могут:
- неплательщики злостного характера с большой задолженностью;
- потенциальные мошенники, предоставляющие разные данные, липовые справки;
- клиенты, пытающиеся получить заем по поддельным документам или их копиям;
- те, кто в один день подал очень много заявок на кредит, что бывает при попытке купить товар или обращении к неквалифицированным брокерам.
К вашему сведению, официальных, общих черных списков банков на самом деле нет. Все банковские организации обращаются в бюро по кредитным историям и получают необходимые им данные оттуда. ЧС есть только у отдельно взятых банков. У одного банка вы можете быть в черном списке, а у другого нет. Поэтому, если один банк отказал клиенту из-за стоп-листа. то другой вполне может одобрить заявку.
В случае же 100%-ной плохой кредитной истории, можно прибегнуть к следующим вариантам:
- взять кредит в банке под залог имущества;
- обратиться в микрокредитные организации (МФО), которые не имеют доступа к общей информации из бюро КИ;
- попросить помощи у специалиста — финансового брокера, который проведет изучение вашей ситуации и укажет пути решения проблемы;
- вместо финансовых учреждений обратиться в ломбард и заложить туда ценности для получения необходимых средств;
- погасить имеющие задолженности и исправить кредитную историю и вновь попробовать обратиться в банки.
Финансовые брокеры — это такие специалисты, которые могут оказать реальную помощь в исправлении негативной КИ и получении нужного займа. Профессионалы работают и с заемщиками и клиентами. осуществляя грамотное посредничество, помогая с заполнением заявок и сбором документов, а также с выбором максимально удобной программы кредитования.
Сайты же в сети, которые кричат о том, что здесь вы сможете получить кредит в любом случае, никто иные, как рекламщики, привлекающие трафик в виде потенциальных клиентов в финансовые организации, которые, в свою очередь, обрабатывают все заявки в обычном режиме, отказывая потенциально плохим клиентам. Финансовые учреждения пользуются услугами таких сайтов для притока заявок, оплачивая заполненные заявления и комиссию за одобренные кредиты. Поэтому задача этих рекламщиков — просто заманить большое количество людей на свой ресурс любыми способами. В самом деле они вам ничего не гарантируют.
Кредитный брокер же реально может оказать помощь в сложившейся ситуации. Данный специалист проверит, насколько все плохо с вашей КИ, выявит все проблемы, с которыми вы можете столкнуться при подаче заявок на займы, и предоставит вам четкий алгоритм по выходу из вашего положения. Брокеры сотрудничают и с банками и с МФО, а также они заинтересованы в исходе ситуации в пользу клиента, ведь хотят получить свою комиссию. Именно поэтому они будут максимально стараться помочь. Хорошие брокеры не требуют никаких предоплат. Клиент рассчитается с ним только при положительном исходе, когда получит заем на руки.
Теперь давайте поговорим о банках, которые при определенных условиях могут выдать кредит при наличии плохой КИ, и о МФО, предоставляющих займы сомнительным клиентам.
Какие российские банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками?
Первое, о чем нужно сказать здесь, это то, что если у вас плохая КИ с наличием именно невыплаченных кредитов, а еще хуже исполнительных производств у приставов по ним, то шансы на одобрение нового займа именно в банке практически равны нулю. Даже МФО очень редко дают займы тем, у кого есть производства в ФССП по кредитам. Поэтому сначала вам нужно закрыть все дела у приставов, а потом уже решать ситуацию.
Если же в ФССП нет о вас данных, но задолженности по кредитам имеются, то вам могут одобрить заявку на рефинансирование в некоторых финансовых учреждениях.
Банк Уралсиб
Уралсиб предоставляет своим клиентам уникальную возможность получить заем на рефинансирование любых кредитов у сторонних организаций на выгодных условиях. Ставка на такой заем будет всего 11,4% годовых в том случае, если клиент предоставит страховку своего здоровья и жизни на период кредитования. Эта ставка фиксирован и меняться не будет. Заемщик может рассчитывать на сумму до 2 млн. рублей на срок до 84 месяцев. Клиент должен быть старше 23 лет, являться гражданином России и работать на последнем месте трудоустройства более 3 месяцев. Для оформления такого кредита нужно будет предоставить всего два документа: паспорт и справку о доходах.
Банк ВТБ
ВТБ предлагает вам оформить кредит по программе рефинансирования с 11%-ой ставкой сроком до 7 лет. Здесь вы можете получить сумму до 5 млн. рублей. При онлайн-оформлении заявки предварительное решение банк озвучит вам уже через 5 минут. при использовании мультикарты от ВТБ клиент может получить снижение ставки на 3%. Под эту программу можно объединить до 6 различных кредитов из разных банков. Если у вас будет страховка и хорошая справка о доходах, то вам не понадобится ни поручитель, ни залог.
Промсвязьбанк
Эта организация предлагает выгодную ставку на рефинансирование в 9,9% годовых. Кредит по такой ставке вы можете взять не только на уплату других кредитов, но и на любые цели, суммой до 3 млн. рублей. На сайте есть удобный калькулятор для расчета ежемесячных платежей, которые вам будут удобны. Кроме этого, при онлайн-заявке вы можете воспользоваться специальным предложением для снижения ставки на 0,5%. Срок займа вам будет предложен до 7 лет, а на то, чтобы забрать ваши деньги вам потребуется всего один визит в филиал Промсвязьбанка. А в течение срока кредитования банк даст клиенту возможность понизить ставу еще на 3% и получить право на каникулы — право на 2 месяца официального пропуска платежей без последствий и штрафов.
Росбанк
Сотрудники этой организации охотно выдают займы на разнообразные нужды и пенсионеру, и безработным под залог недвижимости. Также здесь можно оформить рефинансирование на хороших условиях. По статистике процент одобрения заявок проблемных клиентов здесь выше, но и годовая ставка на займ составляет 13,5%. Здесь каждый клиент может объединить множество своих займов из других источников в один от этого банка, тем самым разгрузив себя от количества обязательств и платежей. Кроме этого, Росбанк предоставляет заемщикам, которые уже некоторое время регулярно вносят платежи, снизить ставку по займу, получить дополнительные средства к этому займу без увеличения ежемесячной нагрузки, а также значительно понизить переплату.
Райффайзен Банк
Это еще один замечательный банк, отличающийся повышенной лояльностью к клиентам в трудной ситуации. Банк предлагает 11%-ю ставку на кредит до 2 млн. рублей на любые цели клиента. Срок кредитования будет предоставлен до 5 лет. А чтобы оформить кредит на 300 тыс. рублей, заемщик должен будет предоставить только паспорт. На сайте банка можно быстро оформить заявку онлайн и получить одобрение за пару минут.
Какие МФО выдают займы с плохой кредитной историей?
Микрофинансовые организации, как мы уже говорили выше, не имеют доступа к БКИ и ЧС банков. Поэтому процент одобрения заявок проблемных клиентов здесь очень высок. Если вам срочно требуется небольшая сумма до зарплаты, например, для того, чтобы оплатить другие кредиты вовремя, когда работодатель задерживает деньги, то МФО — это лучший вариант, даже при наличии просрочек в других организациях.
LimeZaim
Отличная и очень лояльная МФО. Новому клиенту LimeZime предоставляет первый заем совершенно бесплатно, то есть без процентов. Оформить заявку можно прямо из дома на официальном сайте LimeZime. 90% всех поступающих заявок рассматривается здесь в течение первых 2 минут и 98% из них одобряются, по словам LimeZime. Клиент может получить здесь сумму до 70 тыс. руб. сроком до 5 месяцев. На повторный заем предоставляется скидка на 50% от процентной ставки. Если вдруг клиент не успевает погасить взятый заем в указанный срок он всегда может продлить его на 14 дней без переплаты. При возвращении 3 и более займов в LimeZime клиент получает постоянную скидку на проценты в 20% от ставки, при выплате 6 займов — 35%, а если их 9, то 50%.
Zaimer
Займер — это очень удобный робот онлайн-займов, который функционирует в автоматическом режиме. Здесь каждый желающий может подать заявку и получить деньги на карту и снять их потом наличными при необходимости. Zaimer выдает деньги на короткие сроки и в небольшом объеме практически без отказа и без справок. Как указано на официальном сайте Zaimer, заявки обрабатываются мгновенно и деньги выдаются клиентам абсолютно с любой кредитной историей.
МФО Fastmoney
Здесь клиент может оформить заем в размере до 30 тыс. руб. сроком до 16 дней. Одобрение заявки на Fastmoney происходит за 3 минуты. Вероятность получить необходимую сумму через эу МФО оставляет практически 100 процентов. Подать заявку можно онлайн в любое время суток. Ответ вы получите уже через пару минут, а забрать деньги можно наличными или на банковскую карту мгновенно.
Е-капуста
Очень удобный и простой сервис по оформлению микрозаймов онлайн. За первый заем с клиента здесь не берут проценты. Взять вы можете до 30 тыс. рублей сроком до 21 дня. На этом сайте для подачи заявки необходимо будет пройти процедуру регистрации. Если у вас есть профиль в одной из популярных соцсетей, то вы сможете зарегистрироваться в два клика. Подать заявку можно в любое время дня и ночи, а ответ вы получите уже через 10 минут после отправки данных.
Как поправить кредитную историю?
При необходимости исправления КИ, человеку стоит прибегнуть к следующим методам:
- погасить все задолженности по займам и другим направлениям;
- взять и погасить вовремя без просрочек несколько займов в МФО для того, чтобы в вашу КИ стали записываться положительные моменты;
- прибегнуть к помощи кредитного брокера, который поможет вам здраво оценить ситуацию и предложит пути решения проблем;
- обратитесь в банковскую организацию для оформления рефинансирования, попросите рассрочки платежей;
- заложите какое-либо имущество для облегчения финансовой ситуации.
Если вы уверены, что ваша плохая КИ сформировалась в результате ошибки банка или мошеннических действий, то незамедлительно отправляйте запрос в БКИ, которое обязательно разберется в ситуации и предпримет соответствующие меры. По закону бюро кредитный историй обязано отвечать на такие заявки и делать все возможное, чтобы помочь человеку исправить ситуацию. Поэтому, если вы не виноваты, то немедля обращайтесь в БКИ. Возможно, мошенников даже найдут и накажут по всей строгости закона.
Обнаружение у себя негативной кредитной истории — это расстройство для любого человека. Где с плохой кредитной историей взять кредит? Почему сформировалась плохая КИ и как это исправить? Эти вопросы не дают человеку в сложной ситуации покоя. Следуйте тем советам, что мы дали вам в этой статье и вы обязательно сможете исправить ситуацию в свою пользу.
В первую очередь, не забывайте почаще проверять КИ, если сами часто имеете дело с займами или кредитами. Если у вас есть какие-либо другие возможные задолженности, то проверить данные из БКИ тоже не помешало бы, а еще загляните на сайт ФССП. Ведь если долг обнаружится перед тем, как вам нужно ехать за границу, то все планы могут рухнуть.
Если все же случилось так, что обнаружились проблемы, то не спешите паниковать. Ни в коем случае не отчаивайтесь и попробуйте каждый из, предложенных нами, вариантов. Решение всегда можно найти в любом случае. Главное — мыслить холодно и здраво даже при наличии проблем. Берегите себя.