Не всегда бизнес бывает успешным. Порой даже трудолюбивые и востребованные люди разоряются. Финальным состоянием их предприятия становится банкротство. Это неприятная, но неизбежная вещь, когда нет иных вариантов. Однако, на процедуре можно заработать, более того, некоторые финансовые знатоки учат, как правильно проводить торги по банкротству и даже получить прибыль. Простого участия или организации процесса недостаточно. Надо знать нюансы, разработать стратегический план. Для чего стоит рассмотреть процедуру досконально.
Что такое торги по банкротству?
Согласно законодательству, в частности ФЗ-127 «О несостоятельности» (банкротстве), осуществляются электронные торги для скорейшей распродажи имущества разорившегося предприятия. Цель – погасить за счет вырученных денег долги банкрота. Желательно полностью.
Правила продажи отражены в статьях 110-112, также 139. Это помогает клиентам оценить правовую обоснованность процедуры. В современности многие предприятия «сгорают», не выдерживая конкуренции, меняющегося рынка или становясь невостребованными. Обычно у разоряющейся компании есть долги и торги – единственная возможность получить деньги для их погашения. Банкротство – процесс признания объекта финансово несостоятельным. Это целый механизм, включающий организацию аукциона, где распродается его имущество, изучение документов компании, решения признать ее банкротом.
Выгода должника очевидна:
- дает ему возможность частично/полностью погасить задолженности;
- если после оплаты счетов останутся деньги – их разорившийся предприниматель вправе оставить себе;
- присвоение статуса «банкрот» дает ему возможность закрыть компанию, пресекая дальнейший рост финансовых обязательств. Перестанут капать пени, проценты по кредитам.
Участники аукциона могут приобрести нужное оборудование по сниженным доступным ценам. Это выгодно, правда стоит сохранять осторожность, онлайн торги – удобная площадка для мошенников.
Разновидности аукциона:
- Открытый – участники делают свои ценовые предложения, а контракт заключается с победителем, чей вариант приглянется продавцу.
- На повышение – выбирается игрок, поставивший наиболее высокую цену.
- На понижение – сначала покупатель объявляет всем характеристику товара и озвучивает наиболее высокую цену. Победит предприятие, что предложит самую низкую стоимость. Такие мероприятия проводятся, когда бюджетные организации покупают себе оборудование.
По статистике при банкротстве используется второй вариант. Ведь требуется выручить больше денег, чтобы погасить имеющиеся задолженности юридического лица.
Как проходят торги?
Аукционы проводятся на доступных электронных площадках. Такой формат позволяет всем желающим участвовать там, невзирая на расстояние. Раньше людям приходилось собираться в определенном месте. Сейчас достаточно получить доступ.
Известные площадки:
- «Российский аукционный дом»;
- «Аукционы Сибири»;
- «Аукционный тендерный центр» и пр.
Желающие участвовать используют несколько ресурсов, чтобы отслеживать, где пройдут торги по банкротству нужной им направленности.
Процедура аукциона
|
Действие |
Описание |
|
Регистрация |
Желающему принять участие надо зарегистрироваться на выбранной площадке. Заполнить простую анкету, вводя свои реальные данные. По завершению процесса гражданин получает индивидуальную электронную подпись, способную подтвердить его реальную личность. Это работает вместо удостоверения личности в электронном пространстве. Надо заранее создать себе электронный кошелек как Яндекс деньги или Вебмани. Указать его номер при регистрации. И пополнить счет. Оттуда будут списаны деньги за приобретение товара. |
|
Поиск лотов |
Зарегистрированным участникам становятся доступны все вещи, выставляемые организатором на торги. Можно увидеть снимки товара, его характеристику и стартовую стоимость. |
|
Выбор лота |
Когда нужная вещь выбрана, участник подает онлайн-заявку. После этого с его счета будет автоматически снята 20% стоимости товара. Деньги перейдут организатору мероприятия. |
|
Проведение торгов |
Напоминает классический аукцион. Организатор объявляет стартовую цену, заинтересованные клиенты поднимают ее, каждый предлагает свой вариант. Победителю достается товар, с его счета будут списаны оставшиеся 80% цены лота. Взамен участник получает частичное право, становится наполовину собственником купленной вещи. |
|
Заполнение бумаг |
На торги могут выставлять разное имущество должников, включая недвижимость и земельные участки. Необходимо выполнить бюрократические процедуры – заполнить документы, напоминающие договор купли-продажи. Это подтвердит факт перехода права собственности. Тут покупателю поможет его электронная подпись. |
|
Доставка товара |
По завершению всех процедур, клиенту будут переданы документы – экземпляр договора и другие бумаги, связанные с приобретенным товаром. Саму вещь отправят почтой на указанный им адрес. Это напоминает заказ продукции через интернет. Стоит помнить – оборудование, техника и другие механизмы будут б.у., ими должник ранее пользовался. Зато после приобретения можно перепродать вещь. |
Аукцион может проходиться второй раз, если первое мероприятие прошло неудачно. Каждый участник вправе увеличивать стоимость лота на «шаг», не выше. Это регулируется правилами организатора. Не лишним будет проверить продавца перед участием, ведь покупатель рискует своими деньгами.
Кто участвует в мероприятии:
- должник, имущество которого распродают;
- организатор – владелец площадки, где проходит мероприятие;
- игроки – покупатели;
- агенты – их представители, помогают разобраться в нюансах, уменьшают риски;
- сторонняя организация – занимающаяся банкротством компании. Они изучают долги разорившегося предприятия, его деятельность за последнее время и пр. Решение о торгах тоже принимают они. Как правило, это представители кредиторов. Например, банка, где предприятие брало кредит.
Само мероприятие выгодно всем участникам. Организатору перепадает разница стоимости, агенты получат оплату с клиентов, последние могут приобрести лоты, а бизнесмен, чье имущество реализуется – закрыть долги.
Как участвовать в торгах физическому лицу?
Простые люди вправе посещать аукционы, это закреплено ФЗ-44 (3 статья). Вдобавок, физическое лицо может создать предприятие, без открытия ИП. Сохраняя таким образом свой первоначальный статус. Госзаказчику важен товар – насколько качественной будет продукция или предложенная услуга. Насколько гармонично сочетается цена с фактическими свойствами лота. А кто продавец – вторичный вопрос.
Организаторам торгов наоборот выгодно привлечь больше игроков. Ведь каждый заинтересовавшийся в лоте участник предложит свой вариант цены. И есть возможность быстрее распродать имущество должника.
Основное условие для физлица – получить свою ЭЦП (электронно-цифровую подпись). Тогда торги по банкротству будут ему открыты. Что могут приобретать физлица – любой товар, который их заинтересует, включая сложное оборудование. Исключение – запрещенные или опасные предметы. На них организатор устанавливает собственные ограничения.
Где получить электронную цифровую подпись?
Гражданин получить как простую, так усиленную ЭЦП. Она полезна для использования сайта госуслуги. Проще всего взять ее на данном ресурсе. ЭЦП предоставляется каждому, кто пройдет там регистрацию и создаст личный кабинет:
- Открыв — esia.gosuslugi.ru, надо заполнить простую анкету, внося свои реальные данные: ФИО пользователя, его мобильный номер, электронную почту. Затем нажать «зарегистрироваться».
- Ресурс несколько минут проверяет информацию, после чего автоматически создается упрощенная ЭЦП.
- Заявитель получит соответствующее уведомление на почту, включающее код доступа к его новому кабинету.
- Воспользовавшись данным кодом, открыть кабинет и завершить регистрацию, вводя остальные данные:
- номер, полную серию, подробную дату выдачи, другие реквизиты паспорта гражданина;
- цифры СНИЛС;
- данные ИНН.
- Ресурс вновь проверит введенную информацию. Надо выждать 10-15 минут.
- Если пользователь заполнил все корректно, ему придет новое уведомление на указанную электронную почту. Что регистрация его ЛК завершена. Что значит, простая ЭЦП открыта.
Какие разновидности подписей где применяются:
- Простая – для осуществления банковских операций, получения госуслуг. Человек может подписать разные электронные документы. Для торгов не подойдет.
- Усиленная неквалицифированная (НЭП) – если документ подписан ею, изменять его содержание уже нельзя. Ее используют для подписания договоренностей, внутреннего/внешнего документооборота, также госзакупках.
- Усиленная квалифицированная (КЭП) – владелец вправе участвовать в аукционах, вести полноценный документооборот, создавать и сдавать отчетности.
Получается, для торгов понадобится НЭП. Кто выдает ее – специальные компании, перечень которых имеется тут. Список прошедших государственную аккредитацию компаний. За готовой подписью надо выехать лично, поэтому стоит выбрать организацию поблизости. Электронная торговая площадка может указывать, какой тип ЭЦП нужен для участия.
Документы для оформления подписи:
- паспорт;
- свидетельство ИНН;
- СНИЛС;
- ОРГНИП (нужен ИП для приобретения лотов).
Посетить выбранную компанию – лично или отправить представителя. Подать заявку, потом явиться в назначенное специалистом время для получения готовой ЭЦП. Там клиенту дадут бумаги на подпись.
Следует проверить статус компании, занимающейся оформлением таких подписей. Насколько она компетентна и имеет лицензию. Иначе электронная подпись впоследствии будет заблокирована.
Обжалование результатов
Перед участием стоит внимательно изучить ФЗ-44, чтобы выяснить, как осуществляются торги по банкротству. Это помогает выявить ошибки и сознательные упущения, допускаемые организаторами мероприятия. Если результат аукциона кажется участнику неправомерным, он вправе оспорить, написав жалобу в УФАС или действуя через суд.
Неважно, удаленно проходят торги или классическим образом, процедура должна осуществляться согласно требованиям закона. И права клиентов защищаются нормативными актами. Оспаривание происходит через суд. Виды жалоб:
- на ненормативные акты, выпускаемые госорганами власти (в УФАС);
- признание торгов юридически недействительными из-за выявленных нарушений.
Каждый случай рассматривается и решается индивидуально. Поэтому сроки рассмотрения разные. Понимать основы законов полезно, но это гарантии получения лучшего результата не дает.
Установленные законодательством сроки, касающиеся обжалования торгов согласно фЗ-44:
- Истец пожаловался на госзаказчика, найдя его действия неправомерными. Нарушения касаются заключения контракта – произойдет не позднее фактической даты заключения основного госконтракта.
- Жалоба на имеющуюся аукционную/конкурсную документацию – рассмотрение до окончания принятого срока подачи гражданином заявки, чтобы участвовать в организуемой закупочной процедуре.
- Спорные действия были совершены, когда рассматривалась 2 часть заявок, другая ситуация – при подписании сторонами контракта – до его заключения.
- Жалоба касается действий оператора (агрегатор торгов) – рассмотрение длится 30 дней, учитывается момент совершения тех действий.
- Жалоба касается работы заказчика – рассмотрение продлится 10 дней, учитывается дата размещения итогового протокола подведенных итогов аукциона.
Если сроки внезапно были упущены, истцу надо обращаться исключительно в суд. Там указать перечень своих действий, включая промедление УФАС.
Как заработать на торгах по банкротству?
Финансово обеспеченные люди часто участвуют в подобных мероприятиях. Цель одна- найти выгодный лот, приобрести его задешево и продать, добавив цену. Например, купив квартиру за 5 млн., продать ее за 6-7 млн. Недвижимость всегда выгодна. Специализированное оборудование продать сложнее, но основная цель участников торгов – купить подешевле качественный товар.
Как заработать:
- Стать агентом. Отличный вариант для людей, не имеющих «лишних» денег. Они предлагают услуги посредников, отыскивая клиентам подходящие лоты. Регистрируют и участвуют, пользуясь деньгами клиента. Затем, после выигрыша получают оплату. Такая работа подойдет опытным людям, знающим тонкости процесса. И обладающими недюжинной терпеливостью. Им надо зарегистрироваться на нескольких площадках, постоянно отслеживать проведение аукционов. Учитывать риски, находить выгодные лоты и подавать заявки вовремя. Это сложно и муторно, немногим доступна подобная деятельность. Прибыль непостоянная, ведь не всегда удается найти товар, удовлетворяющий запросы клиента.
- Финансовым консультантом. Специалистом, готовым проанализировать деятельность убыточного предприятия: просмотреть документы, обсудить положение с руководством, представить им отчет. Выяснить, насколько эффективным будет проведение распродажи имущества и другие факторы. Подобный анализ – профессиональный взгляд со стороны. Сами предприниматели порой не осознают, что признание банкротства для них единственный приемлемый вариант. Долги растут, они пытаются «выплыть», вкладывая новые суммы в убыточное производство. Банкротство способно поставить точку, перекрывая «утекание» средств. А покупка имущества организации другими людьми дает возможность выручить деньги на покрытие существующих долгов и возможно, новое начало.
- Покупатель. Изучив работу торговых площадок и зарегистрировавшись на нескольких, стать опытным игроком. Инвестировать деньги эффективно, отыскивая выгодные лоты, чтобы впоследствии реализовать товар.
- Посредник. Можно заранее отыскать заинтересованных клиентов, желающих купить спецтехнику, недвижимость или транспорт. Затем после выигрыша в аукционе, перепродать им лот, сделав собственную наценку. Некоторые ищут определенный товар. Их интересует покупка дебиторской задолженности, которую реализуют кредиторы, отчаявшиеся самостоятельно получить долг. Тогда обязательства переходят покупателю. Он вправе стребовать взятые средства у должника.
Неважно, какую роль выберет гражданин, ему потребуются знания о процедуре. Поможет специальное обучение. В интернете полно специальных курсов. Там опытные инструктора «на пальцах» показывают, как проводятся аукционы и как можно участникам заработать.
С чего начать?
Неопытным новичкам изучить торги по банкротству, затем получить нужный тип ЭЦП. Обычная не подойдет, нужна НЭП, способная подтвердить личность владельца. Электронная площадка, где проходит мероприятие откроется после прохождения регистрации и верификации личности пользователя. Это помогает обеспечить безопасность процедуры, заодно эффективной идентификации покупателя. Среди лотов бывают дорогостоящие товары как недвижимость, земельные участки, сложное оборудование. Люди вкладывают крупные суммы. Поэтому система безопасности выдвигает высокие требования.
Пополнить свой кошелек, внеся туда необходимую сумму. После одобрения 20% автоматически списываются оттуда.
Теперь можно просматривать лоты, отметить понравившийся, и подать заявку. Торопиться незачем, лучше предварительно изучить нормы законодательства, затем понаблюдать за действиями опытных игроков. Заработать можно, главное избежать возможных рисков, включая финансовые потери.
Действия новичка:
- пройти обучение, ознакомившись с тонкостями процедуры;
- завести себе электронный кошелек;
- получить ЭЦП;
- зарегистрироваться на нескольких электронных площадках;
- набраться опыта, наблюдая, как действуют опытные участники;
- изучив особенности работы организатора торгов, представить механизм на бумаге, учесть риски;
- определиться с собственной ролью – агент, посредник, покупатель;
- стать реальным участником.
Посредникам и агентам понадобится обрасти клиентами. Работа с инвестором, создание им выгодного предложения и пр.
Лучшие площадки для торгов по банкротству физических лиц
Список их можно изучить в интернете. Можно для начала выбрать площадку, находящуюся рядом (фактически). Это позволит:
- Победителю торгов посетить место хранения товара лично и оценить ее состояние. Картинки – одно, реальное изучение другое.
- Отпадет необходимость совершать длительные путешествия – экономия времени, сокращение финансовых расходов.
- Удобнее распоряжаться приобретенным имуществом, если покупатель желает продать объект или сдавать кому-то в аренду.
- Можно самостоятельно заниматься оформлением правоустанавливающих документов, не доверяя это посредникам.
Недостаток один – сужение внимания. Вместо работы с несколькими организациями, клиенту будет доступна одна, максимум две.
В России работает десяток фирм, занимающихся организацией торгов. Они ориентированы на удаленное проведение мероприятий, что позволяет привлекать больше клиентов.
Федресурс
Расширенная удобная система, где отлично видны списки должников – их ФИО, состояние торгов, номер, дата размещения и вид аукциона. Можно отыскать нужную информацию, задав ключевые критерии в форме наверху. Слева расположено поле поиска должников.
Последние новости, касающиеся данной темы высвечиваются ниже по датам появления. Ссылки активные, можно кликать любую.
Имеется список полезных ссылок. Например, картотека дел, ЕГРЮЛ ФНС и другие, которые потребуются любому участнику торгов. Чтобы отслеживать новинки, можно подписаться.
Телефоны службы поддержки и рабочий электронный адрес расположены вверху, рядом с наименованием сайта. Это официальный ресурс, на который можно свободно зарегистрироваться, создав там личный кабинет.
Пробанкрот
Полностью русифицированная, простая система, где пользователь сможет быстро отыскать нужные сведения:
- Пройти обучение, где покажут, что надо знать о процедуре. Курс на 10 уроков. Он платный, но взамен будут доступны ценные знания. Ученикам дадут полезные ссылки и другие материалы.
- Расширенный поиск – удобная функция, где настроив основные параметры, несложно отыскать нужно. Какой лот нужен, регион, наименование предложения, его категория. Все это пользователь вводит в форму.
- 20 заявок – показаны актуальные предложения. Есть описание товара, его стоимость, адрес и дата размещения. Можно понравившиеся предложения отложить, добавив их в закладки. Это доступно зарегистрированным пользователям.
- Описание проекта, помощь, выгодные предложения – все размещено по тематическим закладкам.
На сайте легко ориентироваться.
Альфалот
Тут посетители могут ознакомиться с положениями законодательства. Представлены тексты ФЗ- 223 и ФЗ-127, касающиеся процедуры. Новичкам показан прядок действий, что им понадобиться для участия.
Отдельно по закладкам размещена информация, касающаяся закупок, действующих тарифов, список продаж. Есть сведения о Альфалот. Можно заказать через нее ЭЦП, указан список контактов, используя которые людям несложно задать вопросы и обсудить сложные моменты.
МЭТС
Межрегиональная система, затрагивающая несколько регионов страны. Имеет подробный, русскоязычный сайт, где представлены все инструменты для участника торгов:
- Например, в двигающейся ленте представлены популярные лоты с фотографиями, описанием и стоимостью. Можно кликнуть любой, чтобы изучить подробности.
- Справа вкладка для перехода на саму площадку. Перед этим новому посетителю надо зарегистрироваться и пройти верификацию данных. Иначе торговать ему не позволят.
- Преимущество площадки – она дает возможность клиентам реализовать имущество за границей, т.е. работать с иностранцами.
- Важные новости размещены на главной странице по датам.
- Понравившиеся лоты можно пометить, чтобы найти их без проблем, когда понадобятся.
- Видна статистика торгов – их количество, общая сумма.
Сайтом легко пользоваться даже новичкам. Мало специфических терминов, текст русскоязычный.
Агентство по страхованию вкладов
Перед началом новых торгов стоит заглянуть сюда. Это специальная компания, занимающаяся страхованием движимого/недвижимого имущества клиента, его денежных накоплений и других ценностей. В основном, ею пользуются владельцы депозитов. Клиенты застраховывают вложения, чтобы при наступлении банкротства банка, где находятся деньги, не потерять их. Возмещение – 100%, единственное, не выше максимально установленной суммы.
Также тут размещена информация, касающаяся реализуемого имущества разных финансовых организаций и НПФ. Конкурсные управляющие – ликвидаторы – сами публикуют объявления, стремясь привлечь больше аудитории. АСВ сам работает конкурсным управляющим у многих организаций. Пользуясь поисковиком сайта несложно отыскать лот нужной характеристики. Достаточно задать основные параметры.
Кроме того, можно изучить правовую информацию – тексты нужных законодательных актов и ФЗ, также имеются образцы документов.
Подводные камни торгов по банкротству
Торги по банкротству сейчас популярны. Многие пытаются воспользоваться ими, чтобы заработать. Однако, стоит изучить «подводные камни» процедуры, это снизит возможные риски:
- Сообщения, касающиеся аукциона, публикуются одновременно в нескольких СМИ – ЕФРСБ. Коммерсанте, плюс электронных площадках. Данные следует сравнить. Вдруг торги приостановлены, завершены или отменены. Распространенная уловка мошенников: объявление об аукционе появляется лишь на площадке. В газетах его нет. Получается, автор объявления некомпетентное лицо.
- Проверка документов. Чтобы подача заявки не стала неудачной. Бывает, победители аукциона случайно приобретают имущество, хозяин которого третье лицо. И продавать не планировал. Объекты недвижимости можно проверить на принадлежность через Росреестр, машины – в ГАИ.
- Чтобы «отсеять» неблагонадежных кандидатов, организатор специально может выставить лот, сделав его непривлекательным. Ужасные или некачественные снимки, в описании подчеркнуты недостатки. Или, наоборот, неликвидную вещь расхваливают. Чтобы оценить лот правильно, следует изучить его реально. Самому или прислать представителя.
- Отклонение заявок. Организатор может отклонять заявки, используя разные предлоги. Если это произошло необоснованно, стоит написать в УФАС жалобы. При признании заявления правомерным идти дальше, до арбитражного суда.
- Внести задаток. При оформлении платежа, изучить его назначение. Правильный текст: «Задаток для участия в торгах по продаже имущества…» плюс номер лота и данные владельца товара.
- Подставные лица. Они участвуют среди обычных людей. Выявить сговор сложно. Например, группа лиц специально занижает стоимость лота, потом «свой» выставляет минимальную цену и забирает товар. Организатору надо дисквалифицировать таких мошенников, но не всегда это происходит.
- Дебиторская задолженность. Настоящий «троянский конь» для новичков. Недостаточно проверить документы. Надо выяснить, действительно ли дебитор – банкрот. Проще сделать это через картотеку, содержащую список арбитражных дел. Потом «пробить» данные дебиторов – если он ответчик, то какие иски предъявляли, сколько заседаний было. Если много, это плохой знак. Будет сложно получить средства согласно этой задолженности. Плюс, не истек ли конечный срок давности.
- Приобретая заветную машину или дешевую квартиру праздновать рано. Недовольные лица могут признать торги недействительными, соответственно сделка аннулируется. Срок оспаривания – год. Поэтому полученное имущество стоит продать без промедления.
Основные риски, которым подвергается любой участник торгов, неважно опытный он ил новичок.
Аукцион – дело хорошее, пусть муторное и сложное. Знатоки обычно быстро расхватывают выгодные товары, потом перепродают их другим лицам. Начинающим стоит изучить инструкцию, правовую основу процедуры и пройти обучение. Особенно, когда они планируют тратить собственные деньги.