С каждым годом количество людей, взявших жилье в ипотеку увеличивается. Если раньше при рождении ребенка и нехватке квадратных метров можно было получить жилплощадь в России бесплатно, то сегодня этого добиться практически невозможно. Приходиться подыскивать выгодные условия в банках и брать ипотеку. Но, увы, выплатить ее удается не каждому, поэтому такой вопрос, как рефинансирование ипотеки, является очень актуальным.
Такой кредит, как ипотека, иногда является единственным вариантом для многодетных семей, а также просто семейных пар. По-другому обеспечить семью жильем бывает просто нереально. Люди подбирают самый низкий процент, рассматривают различные предложения финансовых организаций, откладывают средства на первоначальный взнос и, наконец, въезжают в новую квартиру.
Каким же сильным бывает их разочарование, когда спустя несколько лет, они понимают, что не могут больше выплачивать этот кредит. Проценты стали казаться слишком большими, а на страховке в свое время пришлось сэкономить и она не покроет всего долга даже при наличии страхового случая. Что же делать в такой ситуации? Рефинансирование будет самым лучшим решением.
Что такое рефинансирование ипотеки простыми словами?
Рефинансирование — это процедура, которая позволяет держателю кредита переоформить его в сторону другого кредитора на более выгодных условиях. Это замечательное решение, если вас не устраивает обслуживание в финансовой организации, ставка по вашему кредиту, срок выплаты задолженности и размер платежей, которые нужно вносить ежемесячно. Кроме того, перекредитование — это самый выгодный способ вывести квартиру из залогового состояния, чтобы ее продать.
Есть два основных способа произвести рефинансирование ипотеки:
- Смена банка, который будет держать вашу ипотеку. Также можно произвести рефинансирование и других кредитов. Вам нужно оформить тот же кредит на жилье только уже в другом банке и передать недвижимость в залог ему. Таким образом, можно значительно снизить переплату и удешевить ваш займ.
- Вывод недвижимости из-под залога. В этом случае человек берет большой потребительский кредит, которым гасит ипотеку и освобождает, таким образом, свое имущество из-под залога. Займ становится дороже, но зато теперь вы можете беспрепятственно продать квартиру и потом уже погасить остаток займа досрочно.
Обратиться за рефинансированием ипотеки будет выгодно следующим категориям заемщиков:
- людям, которые платят кредит по ставке выше как минимум на 1%, чем предлагает другой банк;
- имеющим дело с аннуитетными платежами в первой половине срока кредитования;
- тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации и по уважительным причинам не может платить свой кредит на нынешних условиях;
- обладателем валютного займа, который был оформлен раньше 2015 года;
- клиентам молодых банков, в которых плохо развито или неудобное обслуживание;
Важно помнить, что когда происходит рефинансирование жилищного займа, все идет как повторное взятие ипотеки, поэтому потребуется оценка недвижимости, выписки из всех инстанций, новая страховка и прочие бюрократические мероприятия.
Также не стоит делать рефинансирование спустя несколько месяцев или даже через год или два после оформления ипотеки. Вряд ли за этот срок изменится ситуация в сфере кредитования и вы не сможете получить той выгоды, которая может быть доступна через 5-10 лет.
Какие документы необходимы?
- заявление в виде анкеты по форме банка, в который вы обращаетесь;
- паспорта всех заемщиков и созаемщиков (супруги — это созаемщики в любом случае, даже в случае, когда один из них безработный или имеет маленький доход);
- документы и справки, подтверждающие доход по форме, которую требует банк;
- подтверждение того, что человек работает (копия трудовой книжки, как правило);
- СНИЛС и ИНН;
- все документы на вашу ипотеку, договор, справка из банка об остатке долга. график платежей;
- выписка из реестра на вашу квартиру;
- паспорт кадастрового типа;
- выписка из домовой книги, которую можно взять в ЖЕКе.
Через какое время можно произвести эту процедуру?
Остановимся на данном вопросе чуть более подробно. Выше мы уже говорили о том, что не стоит начинать оформление документов на рефинансирование слишком быстро после взятия самой ипотеки. С одной стороны, вам от этого не будет никакой выгоды, если вы внимательно отнеслись к вопросу изначально, выбрав хорошее предложение. С другой стороны, банк может отказать вам в рефинансировании, посчитав сомнительным клиентом.
Чтобы все прошло гладко и вам провели рефинансирование под более низкий процент, вы должны показать себя со стороны хорошего клиента. Для этого вы должны исправно погашать ежемесячные платежи по вашему кредиту в течение последнего года, а в идеале просрочек не должно наблюдаться, вообще, за весь срок вашего кредитования. Даже малейший негатив с этой стороны может повлиять на решение банка.
Всего лишь из-за одной просрочки единственного платежа ваши шансы на успех, когда вы придете в отделение банка, чтобы подать заявку, будут равны практически нулю. Помимо этого, на момент подачи заявки также должны отсутствовать какие-либо задолженности, особенно по ипотеке.
У вас вряд ли примут документы на рефинансирование, если с момента взятия займа прошло менее 6 месяцев. Некоторые банки одобряют этот процесс только тем клиентам. которые уже погасили от 20 до 50% всей суммы ипотеки или же стоимости квартиры или дома. Также никто не станет заниматься рефинансированием кредита, срок которого истекает через несколько месяцев. Банки держатся такого же мнения и не одобряют заявки в этом случае.
Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки?
Отвечая на этот вопрос, можно сказать только одно, что если вы решите второй раз подать заявку на рефинансирование кредита на меньший процент, например, с 10% на 8 процентов, то никто вам такого не одобрит и не разрешит. Даже если год назад вы уже переоформляли займ из банка в банк, снижая ставку с 12 до 10 процентов, а сейчас появился шанс снизить еще больше, то, увы, придется довольствоваться тем, что есть на данный момент.
Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2019 году
На сегодняшний день многие финансовые организации предлагают рефинансировать ипотеку в их организации. Но предложения везде разные, как и требования к заемщику. Где-то можно найти низкую ставку, но к ней будет приложен непосильный список требований и документов. А в другом банке вы подберете удобное предложение по более высокой ставке, но оно устроит вас своими требованиями и сервисом.
Давайте же перечислим основные предложения, которые доступны от банков на сегодняшний день.
Услуги Сбербанка
Данная финансовая организация предлагает своим клиентам выгодное рефинансирование ипотечного кредита. Здесь вы можете на такие цели взять сумму не менее 3000 тыс. рублей. Максимальная сумма рефинансирования будет не более 80% от стоимости вашей недвижимости по оценке эксперта, а также не более суммы остатка по остальным долгам, попадающим под программу, и процента по ним. если выражаться в цифровом эквиваленте то сумма перекредитования ипотеки для жителей Москвы и Московской области в этом банке будет составлять не более 7 млн. рублей, для жителей других регионов до 5 млн. рублей.
Срок кредита вы можете выбрать от 1 до 30 лет. В залог необходимо будет предоставить объект недвижимости. Возраст заемщика не должен быть меньше 21 года и не больше 75 лет на момент окончания кредитования. Здесь есть возможность оформления рефинансирования и для семей с двумя детьми и более. Если заемщик будет подходить по всем финансовым требованиям и предоставит залог, то весь процесс пройдет без первоначального взноса.
Кроме этого, заемщик должен быть трудоустроен на одном месте работы не менее 6 месяцев и стабильно получать заработную плату, что должно быть подтверждено справкой из бухгалтерии. Подать заявку можно в отделениях Сбербанка по месту регистрации. Срок рассмотрения заявки будет не более 8 рабочих дней. В сравнении с другими банковскими организациями предложения Сбербанка считаются одними из самых лояльных и выгодных.
В некоторых случаях возможно и рефинансирование с господдержкой. А после одобрения заявки вы можете отнести документы в налоговую для получения вычета.
Погашаться займ в этом банке будет ежемесячными аннуитетными платежами. Кредит также можно будет погасить досрочно.
Промсвязьбанк
Если рассматривать ставки банков в 2019 году на рефинансирование ипотеки, то именно Промсвязьбанк предлагает великолепный вариант для своих клиентов. Здесь, помимо прочего, возможно перерефинансировать ипотеку с просрочкой, а также услуги доступны пенсионерам на особых условиях.
Предложение доступно для кредитов на земельный участок, на квартиру, на коттедж или на дом. Работает банк во многих городах России: в Москве, в Новороссийске и во многих других.
Если вы решились улучшить свои условия кредитования, то одним из лучших вариантов будет именно Промсвязьбанк.
Срок кредитования здесь будет от 3 лет до 300 месяцев. Ставка по вашему новому кредиту будет не менее 10,5%, а сумма на которую вы сможете рассчитывать будет не более 15 млн. рублей.
Данная финансовая организация входит в 500 самых крупных банков мира и в топ-10 лучших в России. Отделения банка доступны в любом городе, имеется отличный интернет-банк, в личном кабинете которого можно проводить операции со счетами и узнавать новости. По всей стране у банка более 270 офисов и отделений, который вы можете легко найти на карте вашего города и посетить в любое удобное для вас время.
Требования к заемщику и список документов, по сути, не отличается от стандартных, а об особых условиях и ситуациях необходимо договариваться непосредственно с сотрудниками банка.
Россельхозбанк
В данной финансовой организации также можно успешно выполнить перекредитование жилищного займа. Особых и стандартных условий для рефинансирования здесь нет. Каждая заявка рассматривается банком строго индивидуально, а потом клиенту предлагается выполнить процедуру на определенных условиях.
У клиента, который подает заявку сюда, должна быть положительная история по кредитам. Допускается только один-единственный факт зафиксированной просрочки у клиента за последние 6 месяцев. И длительность просрочки не должна превышать 1 месяца. Увы, если вы являетесь должником, то ваша заявка не будет рассмотрена. Кроме этого, ваша ипотека не должна участвовать ранее в подобных процедурах перекредитования.
С момента оформления предыдущего договора должно пройти не менее 6 месяцев, а до окончания его действия должно оставаться не менее 24 месяцев.
На официальном сайте банка можно узнать более подробно о процедуре рефинансирования и условиях для заемщиков. Также можно обсудить любые вопросы по этой теме непосредственно в отделении банка в вашем городе.
Газпромбанк
Газпромбанк предлагает своим клиентам провести выгодную реструктуризацию любых жилищных займов. Для каждого из клиентов доступна стандартная для всех банков процедура рефинансирования. Увы, у клиентов с плохой кредитной историей шанс на одобрение здесь очень мал. Но этот шанс может значительно повыситься, если заемщик предоставит справку 3-НДФЛ с хорошим показателем и оформит кредит под залог недвижимости.
Минимальная ставка по кредиту, на которую вы можете рассчитывать в этом банке составит 10,5% годовых. Если у вас будет отсутствовать страховка на недвижимость, то ставка увеличится на 1%.
Минимальная сумма кредита, которая может быть предоставлена клиенту здесь, будет не менее 500 тыс. рублей и не менее 15% от стоимости вашей недвижимости, заявленной оценщиком. Срок кредитования вы можете выбрать в диапазоне от 3,5 до 30 лет. Первоначальный взнос в этой организации не требуется, но его наличие может значительно улучшить лояльность банка к вам.
Максимальная сумма, которую может выдать вам этот кредитор, будет составлять 45 млн. рублей, но при этом не более 90% от стоимости вашего объекта недвижимости на вторичном рынке и не более 80% от нее же на первичном рынке.
Рассматриваться заявка в этом банке может от 1 до 10 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета требующейся документации.
Кроме этого, важно, что данное предложение не считается офертой. Условия кредитования будут определяться индивидуально в отношении каждого клиента и могут отличаться от общих озвученных условий. Также банк оставляет за собой право отказать вам без объяснения своего решения.
Альфа-Банк
Большой плюс работы именно с этой организацией — это быстрое проведение всей процедуры. Банк необходимо будет посетить всего один раз. Все оформление документов берет на себя сам банк. Кроме этого, в этом банке вам потребуется предоставить намного меньше документации, чем в любом другом.
Альфа-Банк предлагает своим клиентам ставку на рефинансирование жилищного кредита от 9,29%. По статистике, работая с этим банком, можно снизить размер своего ежемесячного платежа на 20-30%, что довольно выгодно по сегодняшним меркам.
Недостаток в этом случае — это требование к предоставлению первоначального взноса в 15% от суммы займа. Срок кредита может быть растянут в диапазоне до 30 лет. все ставки и сроки будут здесь фиксированными и не изменяться за время выплаты кредита. Обратившись в банк по телефону, онлайн-связи или лично, любой клиент может получить подробную консультацию по любому вопросу.
Альфа-Банк стремится войти в пятерку лучших ипотечных банков России, поэтому все чаще предоставляет своим клиентам максимально выгодные условия по жилищным займам. Никакие комиссии банк не взимает, а также не требует согласия от первого вашего кредитора по ипотеке. сумма кредитования может быть в размере от 600 тыс. рублей до 25 млн., в зависимости от региона вашего проживания.
Тинькофф Банк
Самый крупный интернет-банк России также предлагает своим клиентам очень выгодные условия по рефинансированию ипотечных займов. Этапы подачи заявки очень просты, все можно сделать прямо через интернет. На сайте банка есть не только подробная информация о том, как подать заявку и что для этого нужно, но функционирует и удобный калькулятор, с помощью которого можно эффективно произвести расчет кредита.
На сегодня работа с этим банком считается самой удобной, потому что все вопросы можно решить через интернет и по телефону. Кроме этого, если вы будете подавать запрос с дополнительной суммой на первоначальный взнос, то ваши шансы на успех в одобрении значительно возрастут.
В этом банке можно провести подобную процедуру как на квартиру, на участок, на комнату, так и на частный дом.
Принимая ваш запрос через онлайн-кабинет, банк свяжется со всеми своими партнерскими финансовыми организациями, чтобы подобрать для вас оптимальное предложение. Ставка, на которую вы можете рассчитывать здесь в итоге будет не менее 9,7% годовых. Даже, если Тинькофф предложит вам рефинансирование через другой банк, который является его партнером, то это все равно будет намного выгоднее и удобнее, чем, если бы вы обратились в партнерскую организацию напрямую.
В офис банка все же надо будет приехать, но только один-единственный раз, когда уже все будет оформлено и одобрено, чтобы подписать документы и забрать их. Также здесь можно несколько ипотечных кредитов собрать в один на выгодных условиях.
А еще одним большим плюсом здесь является то, что вы можете получить сумму, превышающую стоимость вашего имущества, если вам необходимы дополнительные средства на личные расходы.
Райффайзенбанк
Этот банк предлагает своим клиентам условия схожие с предыдущей по списку организацией. Все документы и заявку вы можете подать через сайт компании, где также можно все рассчитать и проконсультироваться у сотрудников банка. Обратившись в этот банк, вы получаете реальный шанс значительно снизить размер ежемесячного взноса по вашему жилищному кредиту. Рефинансировать здесь можно и жилье в новостройке, и квартиру со вторичного рынка и прочие категории недвижимости.
Банк готов предоставить клиенту ставку от 9,99% годовых и срок кредитования от 1 года до 30 лет. Максимальная сумма, на которую может надеяться клиент составит здесь не более 26 млн. рублей.
ВТБ
Внешторгбанк предлагает любому желающему оформить рефинансирование жилищного займа на выгодных условиях. Если человек получает заработную плату на карту этого банка, то это будет большим преимуществом при подаче заявки.
Финансовая организация предоставляет клиентам ставку на жилищное кредитование в размере 10,1% годовых и срок кредитования до 30 лет. Более точные условия вы обсудите напрямую с сотрудниками банка, так как с каждым клиентом компания работает индивидуально.
Банк уведомит клиента о своем решении уже в ближайшие 24 часа в рабочий день. Много документов сюда предоставлять не потребуется, по возможности банк сам позаботится обо всех нюансах. Справки о доходах не потребуются, особенно если вы владеете зарплатной картой. ВТБ делает все, чтобы максимально упростить и ускорить процесс подачи заявки.
Еще одним важным моментом рефинансирования именно в этой организации можно назвать то, что чем больше квадратных метров в вашей квартире или объекте недвижимости, тем больше вероятность получить одобрение или выгодные условия.
Срок кредитования клиент может выбрать здесь по своим возможностям вплоть до 30 лет. Кроме этого, рефинансирование в этом банке может быть выполнено с учетом материнского капитала, если ваш ребенок родился уже после того, как вы взяли жилье в кредит. Максимальная сумма займа в этой организации не сможет превысить 30 млн. рублей.
Банк Открытие
В банке Открытие можно провести перекредитования своего займа на недвижимость на новых, более удобных условиях. Программа распространяется и на квартиры, и на землю, и на строящееся жилье, а также на частные дома. Открытие предлагает клиентам ставку в размере 10,2% годовых, которая может быть изменена в зависимости от дополнительных условий и требований.
Сумма, которую банк может обеспечить клиенту, будет составлять от 500 тыс. до 30 млн. рублей. кроме этого, предоставленная сумма не должна быть менее 20% и более 85% от стоимости жилья. срок кредитования может быть в диапазоне от 3 до 30 лет. Работа с этой организацией отлично подойдет для тех, кто хочет перевести свой кредит на более лояльные и удобные условия или изменить валюту кредитования.
Рефинансирование военной ипотеки
Суть ипотеки военного типа заключается в том, что наше государство каждый год выделяет из бюджета средства на субсидии для военнослужащих, достигших 22 лет. Накопленные средства с таких субсидий военный человек может впоследствии использовать в будущем для оплаты первоначального взноса по военной ипотеке на покупку жилья. Максимальная сумма таких субсидий не может составлять более 3 млн. рублей. В том случае, если военнослужащий хочет купить жилье, стоимость которого будет превышать эту сумму, то он может добавить собственные накопления или взять ипотеку. Воспользовавшись этой привилегией, можно приобрести как вторичное, так и новое жилье.
Для того, чтобы получать данные субсидии, человек должен стать участником программы военной ипотеки и зарегистрироваться в специальной накопительной системе НИС. Чтобы регистрация прошла успешно, военнослужащий должен быть в возрасте от 22 до 45 лет. По мнению нашего государства, за этот период военный с помощью субсидий обязательно накопит сумму, которой хватит на приобретение жилья площадью 54 квадратных метра, чего вполне достаточно, опять же по мнению государства, для полноценного проживания супругов совместно с ребенком.
Регистрация в НИС доступна всем военнослужащим, достигшим нужного возраста, но есть еще одно условие. Военнослужащий, являющийся рядовым, на момент регистрации должен заключить контракт на службу уже второй раз. Все остальные, более старшие по званию, военные зачисляются автоматически.
Ставка по ипотеке такого типа обычно ниже, чем по обычной. Все платежи будет зачислять само государство. Также банки, которые работают с военной ипотекой почти не обращают внимание на историю по кредитам, ведь ответственность берет на себя государство.
К минусам здесь можно отнести:
- сумма кредитования довольно маленькая;
- сроки рассмотрения заявки дольше обычных;
- не все банки работают с военной ипотекой;
- налоговый вычет значительно меньше и оформить его намного труднее;
- доступна такая ипотека только военным;
- ограничения при выборе застройщика в отношение долевого строительства.
Давайте рассмотрим несколько предложений от банков в отношении рефинансирования именно военной ипотеки.
Сбербанк
Этот банк предлагает ставку в 9,5% и сумму в займ в размере 2,5 млн. рублей. Срок кредитования должен составлять не более 20 лет.
Промсвязьбанк
Здесь желающим перекредитовать военную ипотеку или обычную в военную доступна ставка в 9,1% годовых. Срок выплаты займа не может превышать более 25 лет, а также требуется начальный взнос не менее 10% от стоимости жилья. Погашаться ипотека будет за счет государства, поэтому банк охотно идет на одобрение. Кроме этого, военнослужащие получают доступ к другим льготным продуктам банка.
Россельхозбанк
Этот банк не особо практикует именно военную ипотеку, но обсудить условия именно в ее отношении можно, обратившись, непосредственно, в отделение к сотрудникам.
Газпромбанк
Ставка по ипотеке для военных здесь предлагается в размере 9,5 %. Банк готов предоставить заемщику сумму в 2,4 млн рублей. Срок кредитования будет не более 20 лет или же до завершения участия в программе НИС. Чтобы получить одобрение, необходимо предоставить первоначальный взнос не менее 20% от всей суммы кредита. Взять эту сумму можно из субсидий в НИС. Кроме того, сюда же можно включить и материнский капитал, в случае одобрения ответственными органами.
Альфа-Банк
Эта организация не практикует именно рефинансирование и выдачу военной ипотеки, поэтому условия не отличаются от обычного рефинансирования. Если же вы все же хотите получить военную ипотеку именно через Альфа-Банк, то, скорее всего, вам придется потратить большое количество времени на самостоятельное решение вопроса с НИС.
Тинькофф Банк
В этом банке при покупке жилья на вторичном рынке вы получите минимальную ставку в 9,25%, сумму от 300 тыс. до 100 млн. рублей сроком до 25 лет при первоначальном взносе не менее 15%. Если же говорить о первичном рынке, то здесь ставка может быть от 6% годовых.
Райффайзенбанк
- ставка в 9,9% годовых;
- сумма от 7 до 26 млн. рублей;
- наличие 5 документов минимум.
ВТБ
Максимальный срок кредитования по военной ипотеке здесь будет предоставлен не более 20 лет. При этом кредит должен быть погашен не позднее, чем закончится срок службы заемщика. Процентную ставку банк предлагает в размере 9,7%. Необходим также первоначальный взнос не менее 15% от суммы займа. Максимальная сумма при рефинансировании военной ипотеки здесь составит 2,3 млн. рублей.
Банк Открытие
- ставка по займу 9,2%;
- взнос от 20 до 90% от всей суммы займа;
- срок выплаты займа от 1 до 25 лет.
Этот банк давно и успешно сотрудничает с НИС. Поэтому рефинансировать военную ипотеку здесь будет легко и удобно.
Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки
Многих, кто планирует рефинансирование, интересует вопрос о том, полается ли им налоговый вычет.
Налоговый вычет на покупку имущества, естественно, полается любому, кто покупает жилье в ипотеку. Под вычет попадает и стоимость самой квартиры и все проценты, которые вы выплачиваете по кредиту на жилье. Доступна такая привилегия бывает один раз в жизни, несмотря на то, что человек может приобретать недвижимость несколько раз за жизнь.
Рефинансирование жилищного кредита — это, по сути, замещение услуг одной финансовой организации предложениями других банков.
Для физических лиц такая мера очень выгодна, потому что позволяет возместить себе довольно крупную денежную сумму после покупки жилья, но не все сразу прибегают к использованию этой возможности. Причин для этого может быть множество. Поэтому, если человек не оформлял налоговый вычет ранее, то он может получить его после реструктуризации ипотеки. Но будет ли это выгоднее для него — это уже другой вопрос.
В этом вопросе также есть свои подводные камни. Для осуществления задуманного человеку необходимо будет предоставить в органы налоговой и действующий на данный момент времени договор по ипотеке, и старый, который был реструктуризирован. Это необходимо для того, чтобы налоговая инспекция могла верно отследить все, указанные вами значения, сумму остатка и прочие данные.
В новом договоре в обязательном порядке целью займа должно быть указано рефинансирование ипотеки. Если вы держите и ипотеку, и потребительский займ, и автокредит, а также другие виды кредитов, то важно помнить, что вычет распространяется только на жилье и потребительский кредит туда входить не будет.
Если вы покупали свое жилье еще до 2014 года, то вам будут учитывать все проценты, которые выплачены вами и сверх 2 млн. рублей. Если сделка состоялась позже наступления 2014 года, то вам позволено получить налоговый вычет на сумму 2 миллиона рублей по стоимости самой недвижимости и до 3 млн. рублей в отношении уплаченных процентов и до перекредитования, и после проведения процедуры рефинансирования.
То есть максимальная сумма налогового вычета составит не более 650 тыс. рублей из расчета 13% от 5 млн. рублей.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотечных кредитов
Как и любая процедура финансового характера, рефинансирование имеет свои положительные и отрицательные моменты. Давайте же перечислим основные из них, чтобы лучше понять необходимость всех подобных мероприятий.
Положительные стороны:
- Возможность отличного сокращения размера ежемесячного взноса. Например, если ваша ипотека взята в Сбербанке по высокой ставке, то человек может спокойно перекредитовать ее позже в другом банке, например, под 6 процентов с материнским капиталом при рождении ребенка. Рефинансировать можно и на более длительный срок, если это одобрит банк. Такой шаг поможет кредитору сильно уменьшить платеж, который необходимо будет вносить ежемесячно. Это произойдет благодаря растягиванию срока, внесению дополнительных средств и снижению ставки. Важно, чтобы вы смогли все грамотно рассчитать и чтобы вам была одобрена самая минимальная ставка. Тогда есть шанс, что вы не увеличите и переплату.
- Значительное уменьшения переплаты. В том случае, если при рефинансировании, наоборот, сократить срок, оставив прежним ежемесячный платеж, то размер средств, переплачиваемых по процентам за весь срок ипотеки значительно сократиться.
- Возможность вывести недвижимость из-под обременения. Такой исход вполне возможен, если вы замените ипотечный кредит потребительским. Если почитать информацию на сайтах банков, где также может быть подана и онлайн-заявка, то можно найти очень отличные предложения, которые позволят вам провести такое мероприятие с нулевыми потерями или даже с выгодой. Такие манипуляции имеют смысл, когда хочет, чтобы его квартира полностью перешла в его распоряжение и вышла из-под залога. После этого квартиру можно легко продать или подарить, не прося разрешения у банка.
- Смена вида валюты на кредит. Эта возможность очень актуальна для тех, кто имел неосторожность взять ипотеку в долларах до 2014 года. Курс валюты очень скакнул вверх, что привело к огромному увеличению переплаты. Но, увы, не каждый банк готов предоставить своим клиентам такую возможность.
- Переход на более удобное обслуживание. Эта мера очень удобна для тех, кто хочет перевести свой кредит из банка, у которого нет интернет-обслуживания и мало банкоматов, в тот, где очень удобный сервис и есть возможность совершать платежи прямо через личный кабинет на сайте.
Рефинансирование ипотеки, особенно с государственной поддержкой, будет отличной возможностью упрощения своих финансовых дел. Кроме этого, для многих будет очень удобно перевести ипотечный займ в банк, на счет в котором производится начисление заработной платы заемщика.
Минусы рефинансирования:
- Рефинансирование практически не имеет смысла, ваш кредит состоит из аннуитетных платежей в первой половине срока выплаты. В этой ситуации проценты вы выплачиваете как раз сначала, а потом уже идет выплата стоимости квартиры.
- При рефинансировании ипотечного кредита придется заново собирать все документы и заказывать оценку недвижимости. Кроме этого, придется заново страховать недвижимость, которая отправляется под залог.
- Все этапы взятия кредита придется проходить заново, заполняя анкеты и предоставляя справки. Если же ваше финансовое положение ухудшилось за годы с момента взятия квартиры в кредит, то банк может и не одобрить рефинансирование.
В данной статье мы выяснили, это рефинансирование ипотеки — выгодная и доступная услуга для граждан России. Такая мера может помочь сократить расходы, связанные с кредитом, а также переплату и даже сроки выплаты займа.
Но не забывайте о том, что перед принятием решения о подаче заявки в банк, необходимо все грамотно подсчитать, воспользоваться специальными калькуляторами и просмотреть все доступные предложения. Почему не воспользоваться возможностью, которая может помочь сэкономить большую сумму денег? Стоит обратить на это внимание и, возможно, вы примете верное решение. Отказываться от возможности существенно сэкономить и упростить себе жизнь — это глупо. Выбирайте подходящее предложение и подавайте заявку. Удачи вам!