Все об инвестициях - Без рубрики, Кредитование - ТОП-10 банков, выдающих выгодный кредит под залог автомобиляВсе об инвестициях

Кредитный договор, при котором залогом служит движимое имущество, является выгодным обеим сторонам. Риски банка защищены ликвидным имуществом, что позволяет предоставлять денежные средства под низкий процент. Оформить кредит под залог автомобиля можно в краткие сроки, предварительно пройдя оценку транспортного средства (ТС).

Кредитование под залог ТС является выгодным продуктом, предоставляемым большинством кредитных организаций. Средства, полученные по договору, имеют нецелевое назначение и могут использоваться заемщиком по собственному усмотрению. Условия программ отличаются требованиями и правилами выдачи.

Где выгодно взять кредит наличными под залог автомобиля?

Кредитные учреждения предоставляют наличные деньги под имущество, соответствующее требованиям. Движимое имущество должно быть в собственности у соискателя средств, не иметь обременения, быть исправным и ликвидным. Имеются требования и к получателю. Соискателю потребуется подтвердить собственную платежеспособность.

При выборе банка необходимо изучить порядок оформления, особенности программных продуктов. Среди основных условий рассматриваются сумма кредитования, период предоставления средств, процентная ставка. При оформлении кредитования авто остаётся у вас.

КБ «Локо-банк»: программа «Под залог авто» со ставкой от 10,9%

Банк предоставляет средства на условиях:

максимальная сумма договора составляет 5 млн рублей;
ставка заимствования 10,9% с уменьшением величины при личном страховании и онлайн заявке;
период предоставления средств составляет 7 лет;
погашение равными долями;
возможность досрочного погашения.

Оформить договор кредитования может гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет. Верхняя возрастная граница исчисляется на дату окончания договора. Заемщик должен:

Иметь постоянный доход, позволяющий своевременно оплачивать взнос.
Быть трудоустроенным по последнему рабочему месту в течение 4 месяцев при общем стаже не менее года.
Иметь регистрацию в регионе присутствия банка либо постоянное место трудоустройства продолжительностью не менее года.

Дополнительным условием оформления договора является страхование. ТС страхуется в обязательном порядке, заемщик – на добровольных началах. ТС не должно быть старше 16 лет на момент окончания договора.

Положительные стороны продукта	Отрицательные стороны
Длительный период заимствования	Требуется подтверждать платежеспособность
Значительная сумма договора	Обязательное страхование ТС

Восточный экспресс банк: «Автокредит Лайт» по ставке от 19%

Принятие решения об автокредитовании банк осуществляет в течение 1 дня. Предоставление средств банк осуществляет на условиях:

минимальная сумма – 100 тысяч рублей, предельный размер ограничивается 1 млн рублей;
ставка – от 19 до 32% годовых;
срок заимствования – от 1 года до 5 лет;
возврат суммы равными частями;
право на досрочное погашение.

Заключить договор под залог авто имеют право лица в возрасте от 21 до 76 лет с учетом срока окончания кредитования. Средства предоставляются гражданам РФ. Соискатель должен:

Получать стабильный доход от работодателя. Выдача сумм производится без справок о доходах.
Иметь постоянное место трудоустройства сроком не менее 3 месяцев. Лица моложе 26 лет должны иметь постоянную работу в течение более 1 года.
Отсутствие непогашенных заимствованных сумм по договору, заключенному с Восточным экспресс банком или другими организациями.

Страхование залогового имущества и заемщика производится добровольно. ТС не помещается под обременение, у банка остается копия ПТС на машину. Залоговым имуществом может выступать только авто класса «В». Имеются ограничения по возрасту ТС. Автомобиль не должен быть старше 3 или 10 лет в зависимости от типа ТС (отечественного или импортного производства).

Положительные особенности	Отрицательные условия
Быстрота рассмотрения заявки	Ограничения по типу залогового транспорта
Отсутствие обязательного страхования о КАСКО	Невысокая сумма кредитования
Не требуется подтверждения дохода	Незначительный возраст ТС отечественного выпуска, принимаемых банком

Совкомбанк: программа под залог авто со ставкой от 16,9%

Банк предоставляет возможность получить сумму под залог ТС, не приобретенного ранее по программе автокредитования. Условия заключения договора:

величина предоставляемой суммы – от 150 тысяч до 1 млн рублей;
ставка кредитования – от 16,9 до 21,9%;
период заимствования – от 1,5 до 5 лет;
погашение аннуитетными (равными) суммами;
возможность получения минимальной ставки при исполнении дополнительных условий, поручительства, подключения услуги «Гарантия», личного страхования.

Банк предоставляет возможность снизить величину процентной ставки на кредит под залог автомобиля, подключив услугу «Гарантия минимальной ставки». Дополнительными условиями услуги является отсутствие просрочки, наличие и использование карты Халва, отказ от использования досрочного погашения.

Размер ставки зависит от соотношения получаемой суммы к величине оценки ТС. При заявке на получение средств в размере 80% от величины оценки предусмотрена максимальная ставка, меньшее соотношения величины оценки и кредитуемых средств предоставляется по минимальной ставке.

Денежные средства под залог машины предоставляются гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Предельная возрастная планка должна совпадать с датой окончания действия договора. Соискатель на получение денежных средств должен:

Иметь трудоустройство по последнему месту работы не менее 4 месяцев.
Быть постоянно зарегистрированным на территории РФ.
Иметь личный номер контактного телефона.

Автомобиль подлежит обязательному страхованию, требования к оформлению личного полиса отсутствует. В качестве залога принимаются транспортные средства, не превышающие 19 лет на момент окончания срока действия договора. Авто должно находиться в исправном состоянии, не иметь обременения.

Плюсы условий договора	Минусы заимствования
Широкие возможности для получения минимальной ставки	Обязательное страхование ТС
Значительный верхний возрастной предел оформления договора	Право банка на привлечение поручителей
Большой период эксплуатации авто до помещения под залог	Недостаточно большая сумма кредитования

Тинькофф: кредит под залог авто под 11% годовых

Соискателям предоставляется кредит под залог автомобиля в краткие сроки, без бумажной волокиты. Рассмотрение заявки и принятие решения осуществляется в течение 1 операционного дня. Оформление договора осуществляется в соответствии с требованиями:

сумма кредитования составляет 80% от оценки ТС, максимальная величина – 3 млн рублей;
процентная ставка до 11% годовых;
срок предоставления заимствованных денег – от 1 до 5 лет.

Заключить договор с банком могут лица в возрасте от 18 до 70 лет. Верхний возрастной предел определяется на момент окончания действия договора. Лицо должно:

Иметь гражданство РФ.
Постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Транспортное средство, предоставляемое банку, должно иметь от года выпуска не более 15 лет. Принимаются ТС в исправном состоянии, не имеющие обременения. В исключительных случаях рассматриваются заемщики, не имеющие транспорт в собственности и использующие имущество третьего лица.

Программа предусматривает получение бонуса. Лицам, не имеющим просрочки, по окончании договора, банк пересчитывает сумму переплаты.

Плюсы программы банка	Минусы программы
Процентная ставка предоставляется в зависимости от личных особенностей лица. Продукт характеризуется низкими процентными ставками	Заключение договора производится без справки о доходах, но получение минимальной ставки возможно при подтверждении платежеспособности
Подтверждение доходов и предоставление поручителей не требуется	При ухудшении параметров ТС банк имеет право потребовать погашения долга

Альфа-Банк: кредит наличными от 11,99% годовых

Рассмотрение заявки осуществляется до 2 дней с выдачей денежных средств в день одобрения. Условия выдачи денежных средств:

сумма кредитования составляет до 5 млн рублей;
период действия договора от 1 до 5 лет;
ставка составляет от 11,99 до 23,49% годовых в зависимости от индивидуальных условий;
погашение равными частями;
допускается досрочное погашение.

Право на оформление договора имеется у лиц старше 21 года, являющихся гражданами РФ. Соискатель должен:

Иметь постоянный доход в размере, превышающем 10 тысяч рублей. Сумма определяется после удержания налога.
Быть трудоустроенным в течение более 3 месяцев непрерывно.
Иметь оформленный на собственное имя номер мобильного оператора.
Быть зарегистрированным в регионе нахождения отделения банка.

Залоговое транспортное средство должно иметь срок выпуска не более 5 лет для ТС отечественного производства и не свыше 7 лет для иномарки зарубежного выпуска.

Положительные условия	Отрицательные стороны договора
Множество вариантов получения минимальной ставки	Требуется подтверждение дохода не ниже установленного размера
Не ограничен верхний возрастной предел соискателя	Малый возраст для залогового автомобиля отечественного производства

Банк Центр-Инвест: «Потребительский» под залог со ставкой от 13% годовых

Рассмотрение запроса и предварительное решение принимается в течение 5 дней. Организация предоставляет наличные на условиях:

сумма заимствования – от 1 млн рублей;
срок кредитования от 1 до 5 лет;
процентная ставка установлена в размере свыше 13% годовых;
погашение аннуитетными платежами.

Договор заключается с лицами старше 18 лет. Предельный возраст заемщика имеет ограничение в 65 лет. Дополнительные требования к соискателю:

Гражданство РФ.
Стаж на последнем рабочем месте от 6 месяцев.
Постоянная регистрация в регионе нахождения отделения банка.

*Плюсы программы*	*Минусы программы*
Сумма заимствования определяется размером оценки ТС, наличием поручителей	Длительный срок рассмотрения заявки
Размер выплаты установлен в пределе не более 40% от доходов заемщика	Необходимо поручительство физлиц

Программы банков предоставляют суммы под залог авто с различными по величине процентами. Ставка зависит от дополнительных условий программы.

Кредитная организация	Процентные ставки в 2019 году
КБ «Локо-банк»	От 10,9%
Восточный экспресс банк	От 19%
Совкомбанк	От 16,9%
Тинькофф	От 11%
Альфа-приват	От 11,99%
Банк Центр-Инвест	От 13%

Получи выгодный кредит от CarMoney

Лучшие банки, выдающие кредит для ООО и ИП под залог автомобиля

Юридические лица регулярно обращаются в банки для кредитования. Заимствованные денежные средства направляются на приобретение основных средств, пополнение оборотного капитала, другие коммерческие нужды для ведения бизнеса. Ставки кредитования зависят от продолжительности, надежности ведения бизнеса, размещения активов в банке. В обязательном порядке заемщик предоставляет имущественный залог и поручительство юр лиц или ИП. В качестве залога ТС могут служить легковые или грузовые автомобили, числящиеся на балансе.

Для заключения договора юридическим лицам необходимо предоставить внушительный перечень документов. Средства имеют целевое назначение, что потребует подтверждения расходования.

Россельхозбанк: «Личное подсобное хозяйство» по ставке от 10,5%

Банк предоставляет ЛПХ средства на условиях:

Сумма – от 1 млн рублей.
Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
Требуется залог и поручительство.

Деньги выделяются на строго целевые затраты – развитие животноводства, туризма, приобретение спецтехники. Дополнительные условия договора:

Плюсами программы являются возможность выбора варианта погашения суммы, право на льготный период, отсутствие дополнительных платежей.
Минусами программы считаются: необходимость внесения части собственных средств при покупке спецтехники, открытия счета в банке.

Ставка по договору зависит от надежности заемщика. Возможно увеличение ставки при просрочках платежей.

Россельхозбанк: «Садовод (залог)» от 11%

Выдача денег садоводческим, дачным некоммерческим товариществам, потребительским кооперативам производится на условиях:

Сумма договора от 10 тысяч до 1,5 млн рублей.
Период от 1 месяца до 5 лет.
Обязанность по предоставлению ликвидного залога.

Кредит предоставляется на нужды подсобного хозяйства – приобретение материалов, проведение ремонта и другие запросы. Особенности договора:

К плюсам относят возможность досрочного погашения, получить минимальную ставку при страховании.
Минусами считаются: обязательное страхование заемщика, созаемщика и залога, увеличение ставки при отказе от продления личного страхования.

В программе отсутствует необходимость подтверждения целевых до 3 лет периода кредитования.

ООО «Кредиты Населению Автоломбард»: заем под залог автотехники под 0,9% в неделю

Коммерческим предприятиям, имеющим на балансе легковой, грузовой, специальный транспорт, предоставляется возможность оформить займ на условиях:

Сумма займа – от 150 тысяч до 100 млн рублей.
Период оговаривается отдельно.
ТС, предоставляемое в залог, не должно быть выпущено ранее 2005 года.

Сумма предоставленных средств переводится на счет предприятия. Программа имеет отдельные плюсы и минусы. Необходимо учитывать:

Положительные моменты: оперативность рассмотрения заявки и перевода средств.
Отрицательные стороны: ПТС остается в ломбарде, невостребованные авто выставляются на торги.

В отдельных случаях сторонами рассматривается договор с правом вождения ТС.

РНКБ, кредит для бизнеса Агрооборот под 5% годовых

Деньги предоставляются на целевые расходы для бизнеса – пополнение оборотных средств, обеспечение операционных затрат. Выдача кредита осуществляется на условиях:

Предоставляемые средства – от 500 тысяч до 50 млн рублей.
Срок заимствования – от 1 года.
Ставка в размере 5% годовых.

В рамках программы предусмотрена единовременное перечисление средств или кредитование в виде линии. Выборка суммы частями позволяет регулировать затраты по договору.

Программа имеет положительные и отрицательные стороны:

Плюсом считается возможность регулировки платы при использовании кредитной линии.
К минусам относят требования к устойчивости бизнеса. Период деятельности предприятия должен быть не менее 3 лет.

Для реализации программы необходимо поручительство фактических собственников бизнеса.

Москоммерцбанк: кредит для бизнеса «Оборотный капитал» от 7% годовых

Особенность программы состоит в использовании в качестве валюты по договору долларов США. Средства предоставляются в рублевом эквиваленте на условиях:

Величина эквивалента составляет от 1 млн до 30 млн рублей при оформлении линии и до 6 млн рублей для единовременной выдачи.
Срок заимствования составляет от 6 месяцев до 3 лет для линии и до 2 лет по единовременному кредиту.
Несколько вариантов погашения – равными долями, дифференцированными частями, по индивидуальному графику.

Программа имеет положительные и отрицательные положения соглашения:

К плюсам относят возможность выборки средств несколькими способами – одномоментно, частями, предоставление невозобновляемых и возобновляемых линий.
К минусам программы относят наличие комиссии при получении средств или их части.

Заемщиками могут выступать как юридические лица, так и ИП.

Кредитная организация	Минимальная ставка в 2019 году
Россельхозбанк	От 10,5% годовых
Компания «Кредиты Населению Автоломбард»	От 0,9% в неделю
РНКБ	5% годовых
Москоммерцбанк	От 7% годовых