Многим новым предпринимателям (или будущим) интересен ответ на такой вопрос, как снять деньги с расчетного счета ИП в 2019 году на личные нужды с минимальными комиссиями и законно.
Выведение денег может понадобиться в следующих случаях:
- текущие расходы, включающие закупку необходимых товаров для жизнедеятельности фирмы;
- выплата денег сотрудникам без банковских карточек и счетов;
- платежи контрагентам, у которых нет расчетного счета.
Специалисты советуют тщательнее выбирать бизнес-партнеров и со временем полностью переходить на безналичные расчеты. Так, сделки станут прозрачными, и у налоговых органов не останется дополнительных вопросов.
Постановление Центробанка РФ от 20.06.2007 №1843-У не ограничивает сумму вывода денег, однако четко следит за комментариями в платежных поручениях. Существует несколько способов, как можно завладеть желаемой суммой законно.
Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ лица?
Самый простой способ получить нужную сумму денег – осуществить личный перевод на дебетовую карту. Операция должна быть выполнена в соответствии с нормами законодательства.
Люди бизнес-среды часто прибегают к обналичиванию денег с помощью карты. Важно, чтобы банковский продукт был оформлен на имя ИП. Иначе перевод будет охарактеризован полученным доходом, а банк удержит комиссию 13% на пополнение бюджетной казны. Так происходит, если ИП направляет деньги на карты и счета родственников.
По правилам финансы выводятся с назначением «Личные нужды» в платежном поручении. При осуществлении операции взимается комиссия от 1%, в зависимости от условий банка:
- ВТБ удерживает 1% от переводимой суммы, но не менее 100 рублей;
- Альфа-Банк позволяет ИП бесплатно выводить до 50 тыс. рублей за месяц, свыше – 0,5% от суммы, но не меньше 100 рублей;
- Сбербанк вычитает 1,1% от суммы, но не менее 115 рублей;
- Модуль-банк предлагает бесплатное снятие денежных средств в рамках некоторых бизнес-пакетов.
Договор кредитно-финансового учреждения обычно содержит исчерпывающую информацию по возможностям перевода денежных средств и тарифам.
Некоторые предприниматели стараются обойти рамки закона и указывают в платежном поручении перечисление заработной платы. Однако ИП не может самостоятельно переводить себе зарплату. В этом случае банк отменяет операцию.
Подпольные действия неоднократно комментируют представители Минфина, ФНС, Роструда. Индивидуальный предприниматель имеет право лишь начислять и переводить заработную плату другим работникам.
Открыть расчетный счет для ИП можно в любом банке, выбрав выгодные условия обслуживания. Наличие договора с финансовым учреждением дает ИП следующие возможности:
- производить безналичные расчеты с юридическими лицами и прочими ИП на сумму свыше 100 тыс. рублей по одному договору;
- получать проценты на остаток денежных средств;
- контролировать движение денег в системе интернет-банкинга;
- быть спокойным за сохранность денег от краж.
Вывод на корпоративную карту
По-другому называется cash-card. Особенность в том, что она привязывается к расчетному счету, а оплачивать можно хоть колбасу, хоть оборудование. Также можно рассчитываться с контрагентами. Деньги расходуются соответственно тоже с корпоративного счета.
Пример. ИП отправился в гипермаркет, где купил всё – от продуктов до стройматериалов. Расплатился по терминалу пластиковой картой, деньги списались с корпоративного счета.
Расплачиваться кэш-картой удобно и дешево. Только перед оформлением следует тщательно посмотреть банковские тарифы и выбрать наиболее выгодное предложение. Для удобства платежей в магазинах, допустимо выпускать сразу несколько экземпляров пластика.
Перевод на карту физического лица и корпоративную отличается тем, что первый вариант содержит отдельный личный счет в банке, а во втором случае – имеется один счет на оба банковских продукта.
Перевод денег через банкомат
Чтобы снять наличные деньги с минимальными потерями, важно выбирать банкомат того же банка, что выпустил карту. В этом случае комиссия не взимается.
При переводе с расчетного счета на простой личный, деньги будут доступны для снятия не сразу, а в течение суток. Снятие наличности с корпоративной карты отличается более высоким процентом, доходящим, в зависимости от банка, до 5%.
Зачислить денежные средства на счет ИП может как сам коммерсант, так и его клиенты. Такая услуга предлагается банками и называется «Самоинкассация». Она предполагает, что предприниматель в любое время суток может пополнить расчетный счет в любом терминале без визита в офис.
Подключение опции регламентируется оформленным договором с банком и выдачей специального ключа как коммерсанту, так и доверенному лицу. Передача информации третьим лицам исключена, банки гарантируют защиту данных.
Для перевода потребуется выполнить следующие шаги:
- ввести на клавиатуре банкомата уникальный личный код;
- выбрать пункт зачисления денег на расчетный счет;
- указать реквизиты желаемого счета;
- внести необходимую сумму наличности;
- дождаться выдачи чека, подтверждающего перевод средств.
Сторонние лица имеют право зачислять деньги на счет коммерсанта на общих основаниях без использования ключа. Такие операции осуществляются в течение 24 часов.
Важно! При переводе денег с собственного счета, следует правильно указывать назначение платежа. Оплачивая сумму по договору, рекомендуется обозначить номер конкретного документа поставки или закупки.
Некоторые банкоматы принимают наличность для расчетного счета, только если «переводчик» обладает картой этого банка. В противном случае придется посетить ближайший офис финансового учреждения.
Перевод денег при посещении банка
В случае если ИП незнаком или не пользуется интернет-банкингом, всегда можно воспользоваться традиционным путем и получить деньги в ближайшем банковском отделении.
Чековая книжка
Способ уже давно устарел и мало пользуется спросом. Не подходит для срочного получения наличности. Для получения денег ИП составляет предварительную заявку с указанием желаемой суммы. Деньги могут быть получены клиентом в течение 3 дней.
Снятие личных денежных средств сопровождается комиссией в виде НДС, о снятии которого банк обязан выдать подтверждающий документ.
Обналичивание
Чтобы перевести или сразу обналичить деньги с расчетного счета, необходимо предоставить сотруднику финансового учреждения личный паспорт. После подтверждения личности требуется обозначить сумму и назначение платежа.
Обычно для вывода в частное пользование указываются «Для личных целей», «На личные нужды». Следует дополнительно убедиться в том, что выведенные расчетные средства не облагаются НДС.
Затем остается только получить деньги или проверить, выполнен ли перевод. Касса обычно располагается в том же отделении, поэтому необходимо подойти к работнику с заполненными документами.
Если деньги были переданы для цели «Выдача заработной платы», оформляется платежная ведомость Т-53. Полученная в банке наличность у ИП регистрируется приходно-кассовым ордером, а затем выдается по расходно-кассовому ордеру.
Более оптимальным способом является выведение денег на личные нужды с расчетного на личный счет владельца или карту, а затем уже обналичивание через банкомат.
Пополнение с другого счета
Часто ИП держат несколько счетов на случай внезапной блокировки. Если вдруг на одном из них не хватает денег для оплаты сделки, всегда можно совершить перевод с более «полного». Процедура начинается с подписания заявления в отделении банка. Зачисление происходит по времени от 1 до 7 дней, при этом взимается комиссия.
Посторонние лица могут переводить деньги в пользу расчетного счета ИП безналичными платежами. Транзакции обрабатываются в порядке очереди. Срок зачисления доходит до 5 суток.
Перевод денег через онлайн инструменты
Большинство российских банков предлагает воспользоваться клиент-банкингом. Для получения доступа в аккаунт необходимо заключить договор с желаемым финансовым учреждением.
К примеру, Сбербанк Онлайн для бизнеса содержит довольно удобный личный кабинет, схожий с интерфейсом банкинга для физических лиц. Для перевода денег на личную карту ход работы ИП будет таков:
- в меню кликнуть на вкладку «Продукты и услуги»;
- выбрать пункт «Выплаты» и нажать кнопку «Новая выплата»;
- заполнить все поля. Видом зачисления денег указать «09 – Прочие выплаты»;
- нажать кнопку «Добавить» и указать всю информацию по личной дебетовой карточке;
- создать выплату денег, подписать электронным ключом или при помощи sms-сообщения.
В случае если перевод делается по зарплатному проекту, видом начислений будет «01 – выплата зарплаты». Операции Сбербанк выполняет в рабочие дни. Чтобы зачислить деньги на расчетный счет через Сбербанк Онлайн, требуется лишь доступ к сервису.
Этапы работы предполагают следующее:
- открытие пункта «Платежи и переводы»;
- указание необходимой информации;
- получение кода в смс-сообщении;
- подтверждение платежа.
Пополнение расчетного счета с личного осуществляется без комиссии. В пределах одного города также исключены проценты по переводам денег. Иные случаи транзакций предусматривают вознаграждение в пользу банковского учреждения.
Можно ли снять деньги с расчетного счета ИП в Сбербанке без процентов?
Без комиссии позволяют вывести деньги на личные нужды такие банки, как Тинькофф, Модуль-банк. Учреждения предлагают широкий выбор тарифов, некоторых из них содержат пункт о беспроцентном выводе.
Часть суммы можно обналичить без процентов в банках Промсвязьбанк, Открытие, Альфа-банк, ВТБ24. Сумма ежемесячного лимита зависит от пакетного предложения. По превышении порогового значения взимается комиссия с каждого перевода в объеме от 0,5 до 3,5%.
Сбербанк предоставляет не самые выгодные условия по выводу денег. При каждом переводе с пометкой «На личные нужды» берется 1,1%, но не менее 115 рублей.
Пример. Это значит, что при выводе 50 тыс. рублей предприниматель заплатит 550 рублей.
Личные денежные средства следует выводить на выгодных условиях, присматривая оптимальные предложения от банков-партнеров. К примеру, можно завести несколько счетов в разных банках.
Вывод в одном финансовом учреждении суммы в 1 млн рублей может насторожить работников, а снятие денег по 100 и 200 тыс. рублей с каждого из счетов разных банков не вызовет подозрений.
При каких условиях невозможно снять деньги с расчетного счета ИП?
Предпринимательская деятельность законодательно не ограничивается в сфере получения денег. Но банковские законы разрешают обналичить с расчетного счета только 100 тыс. рублей.
Таким образом, личные транзакции на дебетовую карту, снятие наличности ограничивается указанной суммой. Запрет не распространяется на перечисление контрагентам безналичным путем.
О незаконных путях вывода
Одновременное снятие большого количества денег вызывает вопросы у банков и налоговых органов, поэтому первые вправе заблокировать счет до получения объяснений или вовсе разорвать договор с нечестным клиентом.
Нужда обналичить крупные суммы манит коммерсантов ступить на мошенническую дорожку. Они обращаются к так называемым фирмам-однодневкам. Часто подобные конторы зарегистрированы на украденные паспорта или обманутых граждан.
Суть операций проста – ИП перечисляет на счет «партнера» желаемую сумму, фирма-получатель выдает её в виде наличности. При выводе должен быть уплачен налог, чего на деле не происходит.
При вскрытии мошеннической схемы, обоим предпринимателям грозит как личный штраф, так и уголовная ответственность. Поэтому важно выбирать легальные способы обналичивания денежных средств с минимальной комиссией.
ИП может распоряжаться выведенными в собственное пользование деньгами на свое усмотрение. При этом лучше следовать рекомендациям:
- своевременно выполнять налоговые обязательства, перечислять взносы и обязательные платежи;
- заполнять кассовые документы, чтобы при назначении налоговой базы у ФНС не было претензий и лишних вопросов;
- адекватно определять сумму выводимых средств соразмерно чистой прибыли;
- хранить чеки, платёжные ведомости, счета, товарные накладные в течение четырех лет;
- грамотно вести кассовую книгу;
- держать несколько счетов в разных банках;
- отслеживать доходность предпринимательской деятельности, чтобы знать допустимую сумму на личные расходы;
- больше инвестировать в личное дело, повышая финансовую устойчивость и другие показатели эффективности.
Российское законодательство не обязывает ИП строго учитывать кассовые операции. Однако соблюдение всех вышеперечисленных пунктов позволит объяснить налоговым органам каждый приход-расход денежных средств. Это, в свою очередь, минимизирует риски налоговых претензий и санкций.