4 способа, как снять деньги с расчетного счета ИП в 2018 году законно

Многим новым предпринимателям (или будущим) интересен ответ на такой вопрос, как снять деньги с расчетного счета ИП в 2018 году на личные нужды с минимальными комиссиями и законно.

Выведение денег может понадобиться в следующих случаях:

• текущие расходы, включающие закупку необходимых товаров для жизнедеятельности фирмы;
• выплата денег сотрудникам без банковских карточек и счетов;
• платежи контрагентам, у которых нет расчетного счета.

Специалисты советуют тщательнее выбирать бизнес-партнеров и со временем полностью переходить на безналичные расчеты. Так, сделки станут прозрачными, и у налоговых органов не останется дополнительных вопросов.

Постановление Центробанка РФ от 20.06.2007 №1843-У не ограничивает сумму вывода денег, однако четко следит за комментариями в платежных поручениях. Существует несколько способов, как можно завладеть желаемой суммой законно.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ лица?

Самый простой способ получить нужную сумму денег – осуществить личный перевод на дебетовую карту. Операция должна быть выполнена в соответствии с нормами законодательства.

Люди бизнес-среды часто прибегают к обналичиванию денег с помощью карты. Важно, чтобы банковский продукт был оформлен на имя ИП. Иначе перевод будет охарактеризован полученным доходом, а банк удержит комиссию 13% на пополнение бюджетной казны. Так происходит, если ИП направляет деньги на карты и счета родственников.

По правилам финансы выводятся с назначением «Личные нужды» в платежном поручении. При осуществлении операции взимается комиссия от 1%, в зависимости от условий банка:

• ВТБ удерживает 1% от переводимой суммы, но не менее 100 рублей;
• Альфа-Банк позволяет ИП бесплатно выводить до 50 тыс. рублей за месяц, свыше – 0,5% от суммы, но не меньше 100 рублей;
• Сбербанк вычитает 1,1% от суммы, но не менее 115 рублей;
• Модуль-банк предлагает бесплатное снятие денежных средств в рамках некоторых бизнес-пакетов.

Договор кредитно-финансового учреждения обычно содержит исчерпывающую информацию по возможностям перевода денежных средств и тарифам.

Некоторые предприниматели стараются обойти рамки закона и указывают в платежном поручении перечисление заработной платы. Однако ИП не может самостоятельно переводить себе зарплату. В этом случае банк отменяет операцию.

Подпольные действия неоднократно комментируют представители Минфина, ФНС, Роструда. Индивидуальный предприниматель имеет право лишь начислять и переводить заработную плату другим работникам.

Открыть расчетный счет для ИП можно в любом банке, выбрав выгодные условия обслуживания. Наличие договора с финансовым учреждением дает ИП следующие возможности:

• производить безналичные расчеты с юридическими лицами и прочими ИП на сумму свыше 100 тыс. рублей по одному договору;
• получать проценты на остаток денежных средств;
• контролировать движение денег в системе интернет-банкинга;
• быть спокойным за сохранность денег от краж.

Вывод на корпоративную карту

По-другому называется cash-card. Особенность в том, что она привязывается к расчетному счету, а оплачивать можно хоть колбасу, хоть оборудование. Также можно рассчитываться с контрагентами. Деньги расходуются соответственно тоже с корпоративного счета.

Расплачиваться кэш-картой удобно и дешево. Только перед оформлением следует тщательно посмотреть банковские тарифы и выбрать наиболее выгодное предложение. Для удобства платежей в магазинах, допустимо выпускать сразу несколько экземпляров пластика.

Перевод на карту физического лица и корпоративную отличается тем, что первый вариант содержит отдельный личный счет в банке, а во втором случае – имеется один счет на оба банковских продукта.

Перевод денег через банкомат

Чтобы снять наличные деньги с минимальными потерями, важно выбирать банкомат того же банка, что выпустил карту. В этом случае комиссия не взимается.

При переводе с расчетного счета на простой личный, деньги будут доступны для снятия не сразу, а в течение суток. Снятие наличности с корпоративной карты отличается более высоким процентом, доходящим, в зависимости от банка, до 5%.

Зачислить денежные средства на счет ИП может как сам коммерсант, так и его клиенты. Такая услуга предлагается банками и называется «Самоинкассация». Она предполагает, что предприниматель в любое время суток может пополнить расчетный счет в любом терминале без визита в офис.

Подключение опции регламентируется оформленным договором с банком и выдачей специального ключа как коммерсанту, так и доверенному лицу. Передача информации третьим лицам исключена, банки гарантируют защиту данных.

Для перевода потребуется выполнить следующие шаги:

1. ввести на клавиатуре банкомата уникальный личный код;
2. выбрать пункт зачисления денег на расчетный счет;
3. указать реквизиты желаемого счета;
4. внести необходимую сумму наличности;
5. дождаться выдачи чека, подтверждающего перевод средств.

Сторонние лица имеют право зачислять деньги на счет коммерсанта на общих основаниях без использования ключа. Такие операции осуществляются в течение 24 часов.

Некоторые банкоматы принимают наличность для расчетного счета, только если «переводчик» обладает картой этого банка. В противном случае придется посетить ближайший офис финансового учреждения.

Перевод денег при посещении банка

В случае если ИП незнаком или не пользуется интернет-банкингом, всегда можно воспользоваться традиционным путем и получить деньги в ближайшем банковском отделении.

Чековая книжка

Способ уже давно устарел и мало пользуется спросом. Не подходит для срочного получения наличности. Для получения денег ИП составляет предварительную заявку с указанием желаемой суммы. Деньги могут быть получены клиентом в течение 3 дней.

Снятие личных денежных средств сопровождается комиссией в виде НДС, о снятии которого банк обязан выдать подтверждающий документ.

Обналичивание

Чтобы перевести или сразу обналичить деньги с расчетного счета, необходимо предоставить сотруднику финансового учреждения личный паспорт. После подтверждения личности требуется обозначить сумму и назначение платежа.

Обычно для вывода в частное пользование указываются «Для личных целей», «На личные нужды». Следует дополнительно убедиться в том, что выведенные расчетные средства не облагаются НДС.

Затем остается только получить деньги или проверить, выполнен ли перевод. Касса обычно располагается в том же отделении, поэтому необходимо подойти к работнику с заполненными документами.

Если деньги были переданы для цели «Выдача заработной платы», оформляется платежная ведомость Т-53. Полученная в банке наличность у ИП регистрируется приходно-кассовым ордером, а затем выдается по расходно-кассовому ордеру.

Более оптимальным способом является выведение денег на личные нужды с расчетного на личный счет владельца или карту, а затем уже обналичивание через банкомат.

Пополнение с другого счета

Часто ИП держат несколько счетов на случай внезапной блокировки. Если вдруг на одном из них не хватает денег для оплаты сделки, всегда можно совершить перевод с более «полного». Процедура начинается с подписания заявления в отделении банка. Зачисление происходит по времени от 1 до 7 дней, при этом взимается комиссия.

Посторонние лица могут переводить деньги в пользу расчетного счета ИП безналичными платежами. Транзакции обрабатываются в порядке очереди. Срок зачисления доходит до 5 суток.

Перевод денег через онлайн инструменты

Большинство российских банков предлагает воспользоваться клиент-банкингом. Для получения доступа в аккаунт необходимо заключить договор с желаемым финансовым учреждением.

К примеру, Сбербанк Онлайн для бизнеса содержит довольно удобный личный кабинет, схожий с интерфейсом банкинга для физических лиц. Для перевода денег на личную карту ход работы ИП будет таков:

1. в меню кликнуть на вкладку «Продукты и услуги»;
2. выбрать пункт «Выплаты» и нажать кнопку «Новая выплата»;
3. заполнить все поля. Видом зачисления денег указать «09 – Прочие выплаты»;
4. нажать кнопку «Добавить» и указать всю информацию по личной дебетовой карточке;
5. создать выплату денег, подписать электронным ключом или при помощи sms-сообщения.

В случае если перевод делается по зарплатному проекту, видом начислений будет «01 – выплата зарплаты». Операции Сбербанк выполняет в рабочие дни. Чтобы зачислить деньги на расчетный счет через Сбербанк Онлайн, требуется лишь доступ к сервису.

Этапы работы предполагают следующее:

1. открытие пункта «Платежи и переводы»;
2. указание необходимой информации;
3. получение кода в смс-сообщении;
4. подтверждение платежа.

Пополнение расчетного счета с личного осуществляется без комиссии. В пределах одного города также исключены проценты по переводам денег. Иные случаи транзакций предусматривают вознаграждение в пользу банковского учреждения.

Можно ли снять деньги с расчетного счета ИП в Сбербанке без процентов?

Без комиссии позволяют вывести деньги на личные нужды такие банки, как Тинькофф, Модуль-банк. Учреждения предлагают широкий выбор тарифов, некоторых из них содержат пункт о беспроцентном выводе.

Часть суммы можно обналичить без процентов в банках Промсвязьбанк, Открытие, Альфа-банк, ВТБ24. Сумма ежемесячного лимита зависит от пакетного предложения. По превышении порогового значения взимается комиссия с каждого перевода в объеме от 0,5 до 3,5%.

Сбербанк предоставляет не самые выгодные условия по выводу денег. При каждом переводе с пометкой «На личные нужды» берется 1,1%, но не менее 115 рублей.

Личные денежные средства следует выводить на выгодных условиях, присматривая оптимальные предложения от банков-партнеров. К примеру, можно завести несколько счетов в разных банках.

Вывод в одном финансовом учреждении суммы в 1 млн рублей может насторожить работников, а снятие денег по 100 и 200 тыс. рублей с каждого из счетов разных банков не вызовет подозрений.

При каких условиях невозможно снять деньги с расчетного счета ИП?

Предпринимательская деятельность законодательно не ограничивается в сфере получения денег. Но банковские законы разрешают обналичить с расчетного счета только 100 тыс. рублей.

Таким образом, личные транзакции на дебетовую карту, снятие наличности ограничивается указанной суммой. Запрет не распространяется на перечисление контрагентам безналичным путем.

О незаконных путях вывода

Одновременное снятие большого количества денег вызывает вопросы у банков и налоговых органов, поэтому первые вправе заблокировать счет до получения объяснений или вовсе разорвать договор с нечестным клиентом.

Нужда обналичить крупные суммы манит коммерсантов ступить на мошенническую дорожку. Они обращаются к так называемым фирмам-однодневкам. Часто подобные конторы зарегистрированы на украденные паспорта или обманутых граждан.

Суть операций проста – ИП перечисляет на счет «партнера» желаемую сумму, фирма-получатель выдает её в виде наличности. При выводе должен быть уплачен налог, чего на деле не происходит.

При вскрытии мошеннической схемы, обоим предпринимателям грозит как личный штраф, так и уголовная ответственность. Поэтому важно выбирать легальные способы обналичивания денежных средств с минимальной комиссией.

ИП может распоряжаться выведенными в собственное пользование деньгами на свое усмотрение. При этом лучше следовать рекомендациям:

• своевременно выполнять налоговые обязательства, перечислять взносы и обязательные платежи;
• заполнять кассовые документы, чтобы при назначении налоговой базы у ФНС не было претензий и лишних вопросов;
• адекватно определять сумму выводимых средств соразмерно чистой прибыли;
• хранить чеки, платёжные ведомости, счета, товарные накладные в течение четырех лет;
• грамотно вести кассовую книгу;
• держать несколько счетов в разных банках;
• отслеживать доходность предпринимательской деятельности, чтобы знать допустимую сумму на личные расходы;
• больше инвестировать в личное дело, повышая финансовую устойчивость и другие показатели эффективности.

Российское законодательство не обязывает ИП строго учитывать кассовые операции. Однако соблюдение всех вышеперечисленных пунктов позволит объяснить налоговым органам каждый приход-расход денежных средств. Это, в свою очередь, минимизирует риски налоговых претензий и санкций.