Каждый владелец кредитной карты может в один момент понять, что он, увы, израсходовал все средства с кредитного счета и ему нечем погашать задолженность по карте. Это может случиться из-за проблем с работой, непредвиденных срочных расходов или по ряду других причин. Проходит какое-то время и держатель карты задумывается не истек ли срок исковой давности по кредитной карте. Может быть уже прошло время и банк не предпринял никаких мер?
Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться, что такое этот срок давности, каков он и что будет, если он истечет.
Существует ли по кредитной карте срок исковой давности?
Да, такое понятие существует и для кредитной карты. В 2019 году, как и ранее сроком исковой давности считается такой временной период, во время которого кредитор имеет право предъявить заемщику требование вернуть задолженность в судебном порядке. Пока не завершиться данный срок банк или иная кредитная организация имеет право подать на должника в суд для взыскания задолженностей по каждому платежу.
Когда исковой срок истечет, то кредитор не сможет больше предъявлять никаких требований должнику посредством суда. Но это не запрещает ему все же подать в суд для удовлетворения своих претензий. Но ему придется в этом случае каким-либо способом доказывать суду то, что срок давности все еще не истек. Шансы на успех у кредитора здесь сводятся к минимуму.
Банк может доказать и необходимость увеличения срока давности по какой-то уважительной причине, но судебная практика показывает, что в отношении кредитных карт физических лиц с небольшим лимитом это делать кредитору совершенно невыгодно. Другое дело, если речь идет о большом кредите или платиновой кредитной карте с овердрафтом. Но и здесь решение остается за судом и при истечении срока давности очень мала вероятность удовлетворения иска, ведь у кредитора был довольно большой промежуток времени для подачи в суд.
Причиной, по которой суд может согласиться на увеличение срока — это какое-либо официальное, документально подтвержденное взаимодействие должника с банком даже после того, как он перестал вносить платежи по кредиту или кредитной карте. Таким взаимодействием может быть подписание заявлений на реструктуризацию, договоров на рассрочку платежей и прочие подобные операции.
Как рассчитать срок исковой давности по кредитной карте?
Данный срок, как и в отношении простого кредита, длится 36 месяцев. Но особо важное значение имеет не сама длительность этого периода, а точка начала его отсчета. Посчитать и определить ее правильно очень важно. Зная эту дату, можно рассчитать и когда истекает период судебной давности по кредиту.
Существует две популярные точки зрения по данному вопросу:
- период, за который банк может подать в ходатайство в суд на должника, начинается тогда, когда прекращается действие договора по кредиту или кредитной карте;
- точкой начала отсчета срока считается дата последнего платежа по данному займу.
Важный момент по поводу кредитных карт — это то, что обычно у них довольно долгий срок договора в отличие от простых займов наличными. У кредитных карт в договоре срок возврата задолженности не совпадает с периодом действия самого договора.
Помимо того, что судебные органы могут взять за точку отсчета срока давности дату последнего платежа, данным пунктом они могут посчитать и момент окончания официально подтвержденного общения клиента с кредитной организацией. Важно, чтобы клиент не только перестал вносить платежи, но и не ходил в банк и не отвечал на его претензии, звонки, письма.
Каждое активное действие заемщика с самой кредитной картой, посещение отделения банка, даже самый маленький платеж или ответ на звонок, который записывается, может повлечь за собой продление периода по давности иска.
С какого момента исчисляется срок исковой давности по кредитной карте?
Итак, давайте подведем итоги по данному вопросу.
Чтобы не произошел пропуск срока исковой давности или его недочет, необходимо знать все возможные даты начала его исчисления.
Карточный кредит, как и банковский кредит имеет срок давности для подачи в суд длительностью 3 года со следующих моментов:
- дата внесения последнего платежа, любого денежного отчисления на счет, даже копеечного;
- дата окончания срока действия документов, подписанных в момент оформления кредита или карточки, то есть договора о займе;
- дата последнего общения с сотрудниками банковской организации или дата окончания вновь подписанного договора, касающегося рефинансирования или реструктуризации данного займа.
Самым частым пунктом отправления судебные органы принимают момент, когда перестала погашаться задолженность, то есть когда клиент перестал выполнять свои обязанности по договору. Остальные возможные точки начала исчисления принимаются во внимание только, если кредитор опоздал с подачей иска и решил оспорить невозможность данной манипуляции.
В данной статье мы разобрали, что такое срок исковой давности по кредитной карте, а также обсудили нюансы расчета точки начала его отсчета. Исходя из этого, можно сделать следующие выводы:
- если вы не можете или не собираетесь больше погашать вашу задолженность, то прекращайте всяческое общение с банком, игнорируйте звонки и не посещайте отделение;
- если все же вы хотели решить данную проблему с банком полюбовно и ходили туда объяснять сотрудником свою сложную ситуацию, подписывали заявления или новые договоры, то имейте в виду, что срок исковой давности вашего займа, скорее всего, подвинулся в связи с этим;
- крайне не рекомендуется брать займ, если вы не уверены в том, что сможете его полностью и в срок погасить, ведь это чревато неприятными проблемами.
Будьте бдительны и внимательны!