Что такое финансовая пирамида — как не стать обманутым?

В России, да и за рубежом, мошенников было много во все времена. Взять хотя бы знаменитого Мавроди, который в 90-х разорил пол страны. Финансовая пирамида предусмотрена для обогащения лишь верхушки граждан, которые являются организаторами мероприятия и активными участниками развития системы. Чаще всего страдают люди, которые верят обещаниям и собственноручно несут свои сбережения обманщикам. Разберем, что представляет собой мошенническая схема, как она действует и что делать, если ты стал частью аферы.

Что такое финансовая пирамида простыми словами и почему их стоит опасаться?

Российский закон не запрещает создавать кооперативы и общественные финансовые проекты, но как показывает практика, умные люди находят лазейки в законодательстве и обманывают население. За последние 30 лет список подобных организаций по всему миру, больших и не очень, можно продолжать бесконечно. Финансовая пирамида подразумевает собой группу лиц, которая привлекает других людей в качестве инвесторов и обещает хорошую прибыль от вложений. Вновь прибывшие, отдавая деньги, обеспечивают дивидендами предыдущих, но когда-то потом новых клиентов заканчивается.

Именно в этот момент люди понимают, что были обмануты. В плюсе остаются лишь организаторы процесса и их приближенные. Остальные, скорее всего, больше никогда не вернут свои деньги. Судебные инстанции завалены жалобами и заявлениями граждан, потому, что в 21 веке на смену пирамидам пришли кооперативы и развод в интернете. Первые вычищают карманы пенсионеров, а вторые обманывают молодежь, которая мечтает быстро разбогатеть. Иногда схема завязана на одном человеке, но чаще всего, у организатора есть сообщники, вхожие в долю. Обязанности распределяются четко: одна группа отвечает за распределение средств, а другая привлекает новых клиентов.

Не исключены случаи, когда вполне легальный бизнес приводит к созданию финансовой пирамиды. Это случается тогда, когда фирма, чтобы остаться на плаву, начинает привлекать инвесторов и кредиторов, но дело не выгорает. Привлеченные теряют все, что вложили в предприятие, а компания не может возместить потери из-за отсутствия активов. Сейчас много современных проектов и даже действующих систем, которые продолжают привлекать людей, а выплаты уже не делают.

На заметку! На смену старых пирамид создаются новые. Закон бессилен, несмотря на то, что за мошеннические действия предусмотрена уголовная ответственность, аферисты каждый раз находят способ обойти законодательство.

Виды финансовых пирамид

Когда соискателю выгодного проекта заявляют, что предложение – это новый вид бизнеса, который поможет очень быстро заработать много денег, не верьте. Скорее всего, это будет один из вариантов аферы, с помощью которых долги годы обманывают доверчивых граждан. Рассмотрим вариации подпольных империй:

1. Схема Понцы — стандартная пирамида в один уровень. Ее придумал итальянец, который в свое время обманул многих своих соотечественников. Система проста: организатор привлекает инвесторов и выплачивает им дивиденды из их же средств, которые они внесли, но небольшими частями. Вкладчики довольны, потому что деньги крутятся. Они не сразу понимают, что их обманули. Это происходит тогда, когда выплаты вдруг прекращаются, а инициатор проекта исчезает. По сути, первые вливания остаются у мошенников, а инвесторы получают деньги новых участников программы. Подобная система может функционировать от трех месяцев до трех лет. Это зависит от активности вкладчиков и денежных поступлений.
2. Многоуровневые финансовые пирамиды чем-то напоминают сетевой маркетинг. Суть такая же: привлечение клиентов, которые добровольно будут прощаться со своими деньгами, и агитировать близких и друзей поступить также. Речь может идти даже не о вкладах, а о покупке продукции, которая на деле стоит в десять раз дешевле. Вступающий, платит взнос и от количества привлеченных им клиентов, зависит его ежемесячный заработок. В крупных системах клиентская база на пике насчитывает миллионы участников проекта. Как и в предыдущем варианте, выгоду получит только верхушка и 2-3 звено. Остальные, может быть, и смогут осуществить небольшой возврат средств, но основная часть уйдет мошенникам.
3. Матричные финансовые пирамиды – более сложная программа и имеет несколько уровней. В этой схеме чаще всего реализуют некачественный товар по завышенной стоимости. Человек приобретает первую партию и распространяет ее среди привлеченных клиентов, заполняя свой матричный уровень. Привлеченные лица, в свою очередь являются основателями следующего уровня и так далее. Главное звено каждого уровня получает от своих «подписанных» людей процент от продаж, то есть возможность заработать. От того, как близко к началу находится звено, зависит заработок. После 3-4 уровня, максимум, на что могут надеяться участники процесса – это отбить вложенные средства, но и это чаще всего не получается.

Матричный вариант самый современный и политика подобного бизнеса больше всего вызывает вопросы. Условия программы расплывчаты и здесь идет охота на наивных соискателей, которые ничего не смыслят в финансовых вопросах и не вникают в суть подписанного договора. Именно третий вид финансовой пирамиды может работать долгие годы.

Как распознать — признаки финансовой пирамиды

Большинство мошеннических программ устроены достаточно примитивно, но это становится ясно слишком поздно. Самые известные пирамиды были, по сути, очень просты, но люди и сейчас добровольно несут свои деньги в подобные предприятия. Сейчас опасно принимать участие в сомнительных мероприятиях, даже если о них рассказывают по СМИ и агитируют в интернете.

Реальную прибыль от вложений могут предложить только банки и основная гарантия вкладчика в том, что подобные учреждения имеют большой уставной капитал и активы, которые потом можно продать и раздать долги. Перед тем, как отдавать свои денежные средства, побольше узнайте об организации. Проверьте его через Центробанк, который выдает лицензии всем финансовым учреждениям.

Рассмотрим основные признаки, которые будут указывать на то, что предприятие сомнительное:

1. Высокий процент по вкладам должен насторожить в первую очередь, особенно, если он превышает те цифры, которые обещают именитые банковские корпорации. Расхождение в 2-3 процента допустимо, но не больше.
2. Быстрый срок окупаемости в законном деле невозможен. Нужно включить обычную логику и тогда каждый человек поймет, что мгновенный возврат и приумножение средств будет за счет каких-то сторонних влияний. Скорее всего, из карманов таких же доверчивых граждан, которые решили немного прокрутить свои сбережения.
3. Сумма первоначального взноса. Во всех схемах основная цель – это первым же платежом вытянуть из клиента максимум средств и упомянуть о том, что он всегда сможет дополнить свои вложения и тем самым увеличивать прибыль.
4. Договор с расплывчатыми фразами, без конкретики. При заключении подобных сделок, лучше показать подобный контракт опытному юристу. Страхуйтесь стразу и узнавайте, как можно будет вернуть в суде свои сбережения, ссылаясь на подобную бумагу. Заставить отказаться от подписания подобного соглашения должен пункт, в котором прописано, что если инвестиционная стратегия не сработает, то вложенные средства нельзя вернуть.
5. Человеку предлагают купить партию товара, например, косметики, по низким ценам. Чаще всего эта неизвестная фирма, но продукция обладает чудодейственным эффектом.
6. Пиар компания масштабен и ярок. Сейчас, чтобы сделать бренд популярным, не обязательно крутить дорогие ролики по телевизору, достаточно пустить рекламу в интернете и подкрепить ее побуждающими к действию статьями с огромным шлейфом положительных отзывов.
7. Всплывающие яркие надписи в мировой сети, типа: «Спишите оказаться в числе первых!», «Вам улыбнулась удача» или «Вы миллионный участник акции», лучше игнорировать. Это развод чистой воды.
8. Компания не афиширует о том, сколько лет на рынке, скрывает информацию о директорах и номерах лицензий. Несмотря на то, что чаще всего подобные фирмы оформляются на подставных ребят, требуется создание легенды для этого человека, о чем большинство мошенников не думают.
9. Запутанная система вознаграждений. Огромный поток сведений, непонятные слова и обещание в скором времени море денег.
10. Явная заинтересованность человека в том, чтобы клиент согласился на его условия. Упоминания о том, что привод других людей приумножит его несметные богатства, а также требование указать в анкете несколько контактов своих друзей или родственников с адресами и номерами телефонов. Если сам человек откажется, то не сомневайтесь, по этим цифрам начнут звонить уже завтра и выставлять его же в качестве гаранта.

На заметку! Обращайте внимание на сотрудников фирмы и общую обстановку в компании. Большинство людей в помещении – это зазывалы, которые постоянно улыбаются и сообщают о том, что благодаря работе с данной организацией, они решили все свои финансовые проблемы.

Причины того, что люди попадают в сети финансовых пирамид много. Большая часть населения живет не очень хорошо, а желает жить лучше. Принцип вербовки и обмана – рассказать потенциальному вкладчику о том, что завтра он проснется богатым человеком. Чтобы научиться отличать мошенников от предприятий, которые действительно помогут приумножить прибыль, рассмотрим самые известные мошеннические схемы мира.

МММ

Мавроди со своими родственниками пообещал своим вкладчикам огромный процент по вкладам. 1000% прибыли – это не реальный показатель и, МММ не смог бы наказать такое количество людей, если бы ни времена, когда развернулась компанию. Советский человек верил каждому слову общественности и не сомневался в словах мошенников. Подобная лотерея просуществовала пять лет и лишила сбережений несколько миллионов советских граждан. Все несли деньги и получали небольшие дивиденды на протяжении продолжительного времени.

Кэшбери

Современный лохотрон в интернете. Инвестиционный проект привлекал как можно больше инвесторов и обещал высокую прибыль. Большинство людей, чтобы стать участником проекта, брали микрозаймы и легко переводили денежные средства мошенникам. Хитрость заключалась в том, что компания обещала выплачивать ежедневно по 2% после передачи денег. Неизвестно сколько бы людей еще пострадало от этой фирмы, если бы не бдительность некоторых участников процесса. Дотошные вкладчики стали копать и выяснили, что у предприятия нет даже лицензии на осуществления финансовых мероприятий.

Народный фонд сбережений

Эта финансовая пирамида была нацелена на людей старшего возраста, то есть пенсионеров. Они обещали в несколько раз приумножить пенсионные доходы людей. Лица, которые подписывали договора, обещали в ближайшее время увеличить пенсии и агитировали привлекать к этому процессу родных и друзей. Это был обычный кооператив с небольшим уставным капиталом и отсутствием активов. К слову, таких фондов много и по сей день.

At golden

Разоблачение компании, которая торговала золотыми слитками, наступило не сразу. Это организация создана за рубежом, и ее сотрудники работали с клиентами через интернет и телефонные звонки. Сначала они рассказывали о том, что золото – это единственная вещь, которая всегда будет в цене, а потом предлагали вложить деньги в слитки и монеты. Мошенники предлагали купить драгметалл по смешной цене, но выставляли условие: привлечение еще нескольких человек к этому процессу. В итоге каждый человек нес не очень большие потери, но масштабность акции позволила организаторам прилично обогатиться.

Teamring

История возникновения этой пирамиды проста и незатейлива. Они назвали себя инновационной консалтинговой бизнес-средой. Эта платформа собирала в своей системе специалистов любого профиля. Стоит отметить, что это предприятие функционирует до сих пор. Основная цель – привлечение инвестиций по конкретным идеям соискателей. Казалось бы, создатели этого сайта не делают ничего предосудительного, но обман кроется внутри проекта. Инвесторами выступают сами пользователи, которые платят первоначальные взносы и надеются начать или развить свой бизнес.

Гермес

Определение мошенничества здесь заключалось в приватизационных чеках. Люди покупали ваучеры, которые на деле не стоили не гроша. У многих до сих пор сохранились эти бесполезные бумажки, которые в свое время поставили выше обычных денег. Пропаганда и агитация шла прямо с голубых экранов телевизора. Приобретая акцию, человек считал себя практически миллионером, но когда дело дошло до выплат, все организаторы и создатели ваучеров просто испарились.

Гринвей

Пример торгового предприятия, которое получало деньги за свою продукцию. Чтобы построить целую систему, требовались люди. Их приводили рабочую силу сами продавцы, которые уже попались на удочку мошенников. Новосибирская фирма уверяла, что их товар – наивысшего качества и люди легко расставались со своими деньгами. Сотрудники предприятия выстраивали сетевой бизнес, но под ним скрылась финансовая пирамида. Их высокотехнологичные средства, яко бы созданные в лаборатории, продавали по высокому ценнику, хотя подобный товар можно было купить за копейки в хозяйственном магазине.

Mizes

Самый современный лохотрон, который до сих пор обманывает людей. Когда человек проходит по гиперссылке, то попадает в виртуальную ферму, на которой можно зарабатывать деньги, но не в обычных рублях или евро, а в криптовалюте. Через интернет-кошельки участники вкладывают деньги в майнинг, а потом ждут солидной прибыли. Нет никаких сроков по выплатам и конкретных цифр. Людям предлагают просто инвестировать средства и ждать. Стандартная финансовая пирамида на лицо.

Основное отличие сетевого маркетинга от финансовой пирамиды

Часто мошеннические действия маскируют под сетевой бизнес. Подобное дело так же, как и пирамида, подразумевает привлечение клиентов и построение уровней. Основная суть отличия сетевого бизнеса от пирамиды заключена в том, что создается группа консультантов, которые предлагают и продвигают товар на легальных условиях. Чтобы простому человеку стало ясно, рассмотрим таблицу сравнений:

Примеров сетевого маркетинга много. С его помощью торгуют косметикой и лекарственными препаратами. Организаторы не тратятся на рекламу, а привлекают консультантов для распространения своей продукции. Финансовая пирамида требует больших денежных вливаний и привлечение других людей с деньгами.

Как вернуть деньги из финансовой пирамиды?

В 2019 году большую опасность представляют кооперативы, которые обещают огромный процент по вкладам. Прежде чем подписывать договор и передавать деньги, убедитесь, что у предприятия хорошая репутация, оно работает уже несколько лет и имеет активы. Если так вышло, что компания отказывает в выплатах, но еще функционирует, нужно действовать быстро:

1. Написать заявление в прокуратуру и в судебную инстанцию по месту нахождения фирмы.
2. Предоставить договора и личные документы.
3. Основываясь на законодательство сообщить, что деньги были вложены, но в выплатах отказано.
4. После решения суда, получить исполнительный лист и обращаться к судебным приставам.
5. Если фирму еще не банкротят, то нужно следить за процессом и успеть вписать свое имя в список кредитором.

Основная проблема в том, что кооперативы и подобные финансовые пирамиды не имеют большого уставного капитала и имущества. Когда прекращаются выплаты, организаторы уже не находятся на территории России и максимум, что сможет сделать суд – это объявить людей в международный розыск. Их могут искать годами и даже если найдут, у них уже не будет денежных средств.

Подобные маркетинговые схемы неофициально запрещены, но умные мошенники находят лазейки в законодательстве, чтобы обманывать честный народ. Перед тем, как вложить свои средства в рискованное мероприятие, изучите информацию о компании. Экономический рынок сейчас не устойчив, поэтому специалисты не советуют инвестировать средства в какие-либо учреждения, кроме именитых банков, которые занимаются деятельностью десятилетиями и имеют солидные активы.